Como Investir com Pouco Dinheiro: Descubra o Melhor Investimento

Como investir com pouco dinheiro?

Grande parte da população possui a falsa crença de que é preciso ter muito dinheiro para poder começar a investir. E que, somente quem já é rico é que pode investir o seu dinheiro.

Isso não poderia estar mais longe da verdade. Pois para começar a investir o nosso dinheiro é preciso de bem pouco capital.

E quando as pessoas descobrem isso, de que não é preciso ter muito dinheiro para investir, começam a se interessar pelo mundo das finanças e dos investimentos.

Nesse momento então é comum surgir essa dúvida, “como investir com pouco dinheiro? “. Afinal, no início é normal ter menos dinheiro para investir.

E normalmente essa pergunta vem acompanhada de algumas outras, como por exemplo: onde investir se eu tenho pouco dinheiro? Quais aplicações eu coloco o meu dinheiro? Vale a pena investir com pouco dinheiro?

E claro, a pergunta que eu mais recebo e também mais vejo em comentários nas redes sociais: qual o melhor investimento?

Portanto, neste artigo nós vamos abordar todos esses tópicos e responder a essas perguntas que são tão comuns atualmente.

Vou passar 5 opções de aplicações financeiras onde não é preciso ter muito dinheiro para investir. E no final deste artigo, vou falar qual o melhor investimento que mesmo tendo pouco dinheiro, pode fazer com que você enriqueça de uma forma relativamente rápida!

Então se você se interessou por esse assunto, fica nesse artigo comigo até o final.

Por Que Investir mesmo com Pouco Dinheiro?

Será que vale a pena investir se você tem pouco dinheiro?

Já vi muitas pessoas dizendo que como elas têm pouco dinheiro, nem vale a pena investir. Então preferem gastar o pouco dinheiro que possuem com bens de consumo para satisfazer desejos imediatos.

Se você também pensa dessa forma, sinto lhe informar que isso é a fórmula para o fracasso!

Existem também os que, por terem pouco dinheiro para investir, acreditam que precisam pegar esse pouco dinheiro e multiplicá-lo por centenas de vezes, a fim de ficar rico rápido. Então acabam caindo em golpes como pirâmides financeiras ou se aventuram em ativos de altíssimo risco. Assim acabam perdendo tudo, dizendo que o mercado financeiro é uma loteria e nunca mais voltam.

É realmente triste de ver esse tipo de coisa acontecer, mas devo admitir que isso acontece com bastante frequência. Muitas pessoas são atraídas ao mercado financeiro pela ganância de multiplicar seu patrimônio e ficar rico rapidamente.

Na verdade eu mesmo fui atraído inicialmente por essa ganância de querer ficar rico rápido, investi em ativos de altíssimo risco sem entender quase nada e acabei quebrando a cara.

Portanto, depois de muito estudar eu mudei a minha estratégia. Eu acredito que a melhor forma de ter sucesso investindo é com o pensamento de longo prazo. Mesmo que você tenha pouco dinheiro para investir todos os meses, ao longo do tempo você vai começar a formar um patrimônio sólido, que vai passar a lhe gerar renda passiva.

Claro que no início esse valor não vai ser muito significativo, mas ao utilizar a estratégia correta, mesmo depois de poucos meses investindo com pouco dinheiro, você já terá uma tranquilidade maior.

E por quê isso? Porque ao começar a investir o seu dinheiro, é preciso formar a sua reserva de emergência.

Esse montante financeiro que você constrói vai lhe trazer mais tranquilidade para a sua vida. Isso porque constantemente nós estamos sendo surpreendidos com imprevistos financeiros.

É uma despesa médica aqui que não tínhamos previsto, uma batida de carro ali, ou até mesmo uma demissão inesperada.

Quando nós não temos uma reserva financeira, esse tipo de situação faz com que nós precisemos nos endividar. E eu acredito que você compreende o estresse que uma dívida traz para uma família.

Mas ao investir o seu dinheiro, mesmo que pouco e durante pouco tempo, um pequeno valor como por exemplo de 500 reais muitas vezes já vai lhe safar de uma dívida.

E isso já é o suficiente para lhe trazer um pouco mais de tranquilidade em relação à todos os possíveis imprevistos a que estamos expostos diariamente.

5 Aplicações Financeiras para Investir com Pouco Dinheiro

Conforme exemplificado no tópico anterior, vale a pena sim investir mesmo com pouco capital.

Portanto, vou apresentar agora 5 alternativas de aplicações financeiras onde é possível investir com pouquíssimo dinheiro.

Invista no Tesouro Direto a partir de 30 reais!

A primeira aplicação é uma opção bem conservadora, mas que já é bem melhor do que deixar seu dinheiro na poupança.

O Tesouro Direto é um programa do governo para que qualquer pessoa possa investir em títulos públicos. Ou seja, essa aplicação permite que você empreste dinheiro para o governo e receba juros por isso.

Em relação à segurança, não precisa se preocupar, pois os títulos do Tesouro Direto são as aplicações mais seguras que nós temos no Brasil, ainda mais do que a poupança, além de que são mais rentáveis.

“E quanto de dinheiro é necessário para começar a investir no Tesouro Direto? “.

Bom, como eu disse existem diversos títulos onde você pode aplicar seu dinheiro no Tesouro Direto, e cada título tem seu preço. Mas pela regra do programa, é possível comprar somente 1% de um título, desde que esse valor seja acima de 30 reais.

A imagem abaixo foi tirada do próprio site do Tesouro Direto. Esses são alguns dos títulos disponíveis para aplicação. E como você pode ver em “Investimento mínimo”, com pouco mais de 30 reais já é possível investir.

Por mais que algumas pessoas tenham dificuldade para juntar dinheiro, você não concorda que é muito fácil juntar apenas 30 reais?

O título mais caro do tesouro é o título chamado Tesouro Selic, que exige uma aplicação de pouco mais de 100 reais. Ele é considerado o investimento mais conservador do país, e é uma ótima alternativa para você investir a sua reserva de emergência.

Se quiser saber em mais detalhes como investir seu dinheiro da forma correta e alavancar seus resultados nos investimentos, mesmo que com pouco dinheiro, em ativos como o Tesouro Direto, cadastre-se para assistir o minicurso gratuito de investimentos.

Investir em CDBs com pouco dinheiro

Outro tipo de aplicação financeira que você pode investir com pouco dinheiro são os CDBs, ou então, Certificados de Depósito Bancário.

Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por bancos para captar dinheiro.

“Como assim? “.

É o seguinte. Os bancos, além de emprestarem dinheiro, também pegam dinheiro emprestado. Na verdade diariamente os bancos estão pegando dinheiro emprestado.

E eles pagam juros para quem emprestou esse dinheiro para eles. Só que o que acontece, esse dinheiro que eles pegaram emprestado, eles emprestam novamente para outra pessoa, cobrando uma taxa de juros mais alta ainda.

Isso é o chamado spread bancário, que se trata da diferença entre o valor que os bancos estão pegando dinheiro emprestado e o valor que eles estão cobrando para emprestar. De uma forma bem resumida, é assim que os bancos ganham dinheiro.

Portanto quando um banco está precisando captar mais dinheiro para emprestar para outras pessoas ou até mesmo investir em projetos ou pagar dívidas, uma das suas alternativas é emitir um CDB.

O CDB é um título que garante que o investidor que comprou esse CDB terá o seu dinheiro de volta no prazo informado e com o acréscimo dos juros informados na data da aplicação.

“Ok, mas quanto é preciso para investir em CDBs? “.

Isso vai depender muito da instituição financeira emissora do CDB. Mas atualmente é possível encontrar CDBs onde é necessário apenas 100 reais para realizar a aplicação.

E em relação à segurança desse investimento, não é preciso se preocupar, pois os CDBs são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Uma instituição que protege o investidor.

Para entender em mais detalhes o que é FGC, recomendo a leitura deste artigo.

Invistimento em LCIs

Outra alternativa são as LCIs, ou então Letras de Crédito Imobiliário.

As LCIs também são títulos de renda fixa emitidos por bancos. Mas então qual a diferença delas para os CDBs?

Bom, existem algumas diferenças sim. A principal delas, que está atrelada ao conceito de cada investimento, é que as LCIs são formas de o banco captar dinheiro para investir especificamente no setor imobiliário.

Ou seja, se uma pessoa quer adquirir um imóvel, mas não tem todo o dinheiro necessário, ela pode fazer um financiamento. Para isso ela vai ao banco pegar esse empréstimo. Caso o banco não tenha todo o dinheiro em caixa no momento, ele pode emitir uma LCI para captar esse dinheiro.

Assim como os CDBs, as LCIs são garantidas pelo FGC, portanto são considerados investimentos seguros.

E também como os CDBs, o valor inicial para aplicação vai variar muito de acordo com a instituição que a emitiu. E mesmo que seja mais raro, é possível sim encontrar LCIs de aplicação inicial de apenas 100 reais.

Investir em fundos imobiliários com pouco dinheiro

As 3 primeiras alternativas apresentadas para investir com pouco dinheiro foram opções mais conservadoras.

Eram todos ativos de renda fixa, sendo os títulos do Tesouro Direto os investimentos mais seguros do Brasil. E os títulos privados apresentados até aqui (CDB e LCI) também são bastante seguros, pois possuem a garantia do FGC.

Mas agora vamos entrar em ativos de maior risco, ativos de renda variável. E o primeiro que vou apresentar aqui são os fundos imobiliários.

Basicamente os fundos imobiliários são uma outra alternativa para quem quer investir em imóveis, que apresenta diversas vantagens sobre a forma tradicional de investir neles.

E uma dessas vantagens é exatamente o fato de que é possível investir em fundos imobiliários com pouco dinheiro.

Esses ativos são fundos de investimentos que são donos de imóveis. Mas as suas cotas são negociadas na bolsa de valores. Ou seja, você pode comprar somente uma cota de um fundo imobiliário. Assim você passará a receber aluguéis mensais referente ao número de cotas que você possui.

O preço de cada cota varia muito de acordo com as características de cada fundo imobiliário negociado em bolsa. Mas existem diversos FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário) que as cotas são negociadas por menos de 100 reais.

É claro que isso não significa que você deva comprar cotas desses fundos só porque são mais baratos. É muito importante analisar bem esses ativos antes de investir, para ter certeza de que você fará um bom investimento.

Pensando nisso eu escrevi outro artigo explicando como escolher bons fundos imobiliários.

Invista em ações na bolsa de valores

É possível que você não conhecesse os fundos imobiliários, até porque eles não são ativos tão conhecidos.

Mas eu acredito que você sabe o que são ações não é mesmo? Afinal você já deve ter ouvido falar em bolsa de valores. E sempre que se fala em bolsa de valores, a primeira coisa que vem à cabeça das pessoas são as ações.

As ações são a menor parte do capital social de uma empresa, e como dito anteriormente, elas são negociadas na bolsa de valores.

Portanto, ao comprar ações de uma empresa, você está adquirindo um pequeno pedaço dela. Dessa forma você se torna sócio dela, e assim passa a correr os mesmos riscos que essa empresa está exposta, mas também passa a receber uma parte dos lucros da empresa.

“Mas não é arriscado investir em ações? “.

As ações são considerados ativos de risco sim, pois é possível perder dinheiro na bolsa de valores.

Mas lembre-se do que eu falei no início deste artigo. A maioria das pessoas perde dinheiro devido à ganância de querer enriquecer e ganhar dinheiro rápido.

Contudo, se você entrar na bolsa de valores com conhecimento e com a mentalidade correta, a mentalidade de longo prazo, de se tornar sócio de boas empresas por um longo período de tempo, a chance de você perder dinheiro é reduzida significativamente.

Existem diversas empresas que têm suas ações sendo negociadas por preços bem baixos, várias até mesmo abaixo de 10 reais.

Entretanto, da mesma forma que os fundos imobiliários, só porque essas ações estão “baratas”, não significa que são boas empresas para investir o seu dinheiro.

Há muitos fatores que é preciso analisar para determinar se uma empresa é boa para se tornar sócio. Fatores como indicadores fundamentalistas, a governança corporativa de uma empresa, entre outros.

Para lhe ajudar a investir em ações, escrevi um artigo bem completo sobre como investir na bolsa de valores. Espero que goste.

Qual o Melhor Investimento que você Pode Fazer?

Até agora já vimos que é muito importante sim investir o nosso dinheiro. Pois isso vai nos proporcionar mais tranquilidade e mais liberdade na nossa vida.

Também vimos que é possível sim investir com pouco dinheiro, e as opções de investimentos apresentadas acima comprovam isso.

Portanto, se você tem pouco dinheiro para investir, mas ainda estava em dúvida se conseguia e até mesmo se valia a pena, agora já sabe que pode e deve.

Mas eu preciso te contar uma coisa que você não vai gostar. Investir pouco dinheiro todos os meses não vai te deixar rico.

Para exemplificar isso e deixar mais claro, eu criei uma simulação.

Digamos que você consiga juntar 100 reais por mês para investir. Se você obter um retorno de 8% ao ano nos seus investimentos, o que é perfeitamente possível, depois de 40 anos investindo você terá acumulado um patrimônio de R$ 322.129,66.

Com certeza 300 mil reais ajudam bastante, mas estão longe de proporcionar a independência financeira que a maioria das pessoas tanto almeja. Principalmente depois de 40 anos investindo.

Se ao invés de investir 100 reais por mês, você investir 200, ao final de 40 anos terá juntado R$ 644.237,59. Com certeza é bem melhor, mas dificilmente será o suficiente para lhe proporcionar uma vida tranquila.

Talvez agora você esteja pensando: “não estou entendendo Francisco, você me disse que vale a pena investir com pouco dinheiro, mas agora está me desencorajando “.

Não é isso. Com certeza vale a pena investir o seu dinheiro, mesmo que com pouco. E entre investir pouco dinheiro ou gastar esse pouco dinheiro com bens de consumo, com certeza é preferível que você invista.

O que eu quero demonstrar aqui é que, se você tem pouco dinheiro, existe outro investimento que é muito mais vantajoso. E ele é a resposta para a pergunta: “qual o melhor investimento que eu posso fazer? “.

O investimento em conhecimento!

Esse tipo de investimento é válido ao longo de toda a nossa vida, não importa a sua idade.

Mas, especialmente se você tem pouco dinheiro, investir em conhecimento vai lhe abrir muitas portas. Investir em conhecimento fará com que você consiga ganhar mais dinheiro.

Então o que eu estou propondo aqui, é que se você tem digamos 100 reais por mês, ao invés de investir em aplicações comuns, como as citadas acima, invista em você mesmo.

Estude, leia livros, faça cursos online, enfim, qualquer conhecimento que poderá lhe trazer mais dinheiro no futuro. Existem muitas plataformas onde é possível comprar diversos cursos online por bem menos do que 100 reais, como a Udemy.

Ao seguir esse caminho, inicialmente parecerá que você está no caminho mais longo, pois ao invés de começar a investir o quanto antes para formar seu patrimônio, está gastando ele em outras coisas.

Mas eu lhe garanto que esse é o caminho mais curto. Pois ao adquirir novas habilidades, você passará a ganhar mais dinheiro, e assim conseguirá poupar 1000 ou quem sabe até 2000 reais por mês para investir.

Considerando a mesma rentabilidade utilizada no exemplo acima, de 8% ao ano, investindo 1000 reais por mês, após os mesmos 40 anos você terá R$ 3.221.101,07. Se investir 2000 reais por mês, em 40 anos você terá R$ 6.442.180,42.

E é claro que investindo quantias maiores, muito antes de 40 anos você já terá muito mais liberdade na sua vida. Percebe como esse caminho é muito mais curto para alcançar a independência financeira?

O próprio Warren Buffett, atualmente o terceiro homem mais rico do mundo, com uma fortuna estimada em mais de 80 bilhões de reais, afirma que uma das coisas mais importantes que o levaram a chegar onde está foi a sede por conhecimento.

Hoje com mais de 90 anos, o bilionário lê cerca de 4 hora por dia. Ele afirma que nós nunca devemos parar de aprender.

Conclusões

Investir o seu dinheiro é pensar no seu futuro. Ao investir uma parte das suas receitas todos os meses, você estará garantindo uma aposentadoria tranquila.

É muito importante pensar nisso e começar a investir desde cedo, pois isso nos garante mais liberdade e tranquilidade nas nossas vidas, especialmente se aliado o investimento à uma boa estratégia.

Como vimos neste artigo, é possível sim começar a investir com pouco dinheiro, pois atualmente existem diversas aplicações financeiras que requerem uma quantia bem baixa.

Entretanto, o melhor investimento que você pode fazer, é o investimento em conhecimento.

Invista em você mesmo, pois assim você passará a ganhar mais dinheiro com o tempo. O que lhe proporcionará a sua independência financeira muito mais rápido.

Espero que tenha gostado deste artigo, deixo aqui novamente o convite para conhecer o minicurso gratuito de investimentos que eu preparei.

Forte abraço,

Francisco