Você já alcançou a sua independência financeira?
Não sabe o que é isso? Calma que eu te explico.
Por acaso você é uma daquelas pessoas que tem a sensação de que trabalha o mês inteiro, mais de 40 horas por semana, passa os dias exausto, já sonhando com o final de semana…
E quando finalmente recebe o salário no final do mês, ele desaparece quase que por inteiro ainda na mesma semana?
Ou seja, quando cai o dinheiro na conta, você tem uma breve sensação de alegria, mas logo começa a lembrar de todas as contas que tem a pagar…
E quando termina de pagar as contas, não sobra quase nada?
Ou então pior, ainda falta dinheiro para pagar todas as contas daquele mês?
De acordo com uma pesquisa do Serasa, mais de 61 milhões de pessoas possuem alguma conta em atraso no Brasil.
Pois então, se você faz parte desse número, ou então se identifica com alguma coisa do cenário descrito acima, saiba que isso é exatamente o oposto da tão sonhada independência financeira.
Acredito que você já deva ter ouvido falar neste termo.
Mas por achar que são poucas pessoas que conseguem conquistar a sua, você nem procura saber mais a respeito.
Entretanto eu estou aqui para lhe dizer o contrário.
A independência financeira pode ser conquistada por qualquer pessoa.
Até mesmo você!!
Pois bem, continue lendo esse artigo, que vou explicar exatamente o que é a independência financeira, quais são os 3 pilares que sustentam ela e como você pode começar hoje mesmo a buscar a sua.
Índice de Conteúdo
O Que é Independência Financeira
A definição mais popular de independência financeira é:
Basicamente, é quando você não necessita mais da receita do seu trabalho para pagar as suas contas.
Parece bom não é mesmo? Saber que o dinheiro proveniente de investimentos é o suficiente para lhe sustentar.
Antes de irmos adiante, é importante esclarecer 3 conceitos:
- Passivos
- Ativos
- Renda passiva
Passivo é tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso, enquanto que ativo, é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso.
Muitas pessoas acreditam que possuem diversos ativos, mas, na realidade, o que possuem, são passivos.
Por exemplo: o seu carro.
Como assim? Quer dizer que meu carro não é um ativo?
Não.
A não ser que você o utilize para ganhar dinheiro. Por exemplo trabalhando como motorista de aplicativos ou então alugando o mesmo.
Do contrário, se você o utiliza no dia a dia, para trabalhar e passear.
Você possui gastos com gasolina, seguro, manutenção, depreciação e entre outras coisas.
Portanto, o seu carro é um passivo.
Renda Passiva é a quantia que você recebe proveniente dos seus investimentos. Podem ser dividendos, aluguéis, juros de títulos públicos, etc.
Por que você deve buscar a sua independência financeira?
A resposta para essa pergunta é bem simples.
Liberdade.
Quando alcançada a independência financeira, não significa que você deve parar de trabalhar para ficar em casa assistindo televisão
(Certamente você iria se cansar disso) .
Significa que você terá a liberdade necessária a fim de dedicar o seu principal ativo, o seu tempo, para as atividades que mais lhe dão prazer.
Não existe nada mais libertador do que poder fazer o que quiser da sua vida.
Você pode escolher trabalhar com aquilo que você sempre teve vontade.
Aliás, é por esse motivo que a expressão “liberdade financeira” também é utilizada para se referir à independência financeira.
Afinal de contas, os dois termos significam a mesma coisa.
Existe um conceito, utilizado por Robert Kiyosaki no livro “Pai Rico, Pai Pobre“, que é a Corrida dos Ratos.
A Corrida dos Ratos se refere às pessoas que estudam a fim de conseguir um bom emprego, comprar uma casa, um carro. Até serem promovidas, ganharem um aumento, trocarem de carro, se mudarem para um bairro melhor, para uma casa mais cara e assim por diante.
Esse ciclo é chamado de Corrida dos Ratos, pois ele não acaba nunca.
De acordo com o autor, as pessoas que ficam ricas, são as que conseguem sair desse ciclo.
No decorrer do artigo, eu vou lhe ensinar a sair da Corrida dos Ratos.
Veremos agora os 3 pilares da independência financeira. Se preferir, pode consumir esta parte do conteúdo em vídeo:
Pilar 1 – Gastar Bem
Falando assim parece simples não é mesmo?
Mas sabemos que não é tão simples assim.
Afinal, todos temos diversas contas a pagar para nos manter.
O primeiro passo para conseguir gastar bem o seu dinheiro, é se livrando de dívidas!
Para conseguir sair das dívidas, é muito importante entender exatamente:
- Qual a origem das suas dívidas;
- Quais os principais erros das pessoas que se endividam;
- Como criar um orçamento ideal para ser seguido por você e sua família a fim de nunca mais ter dívidas novamente.
Existe um conceito que é normalmente mal interpretado pelas pessoas comuns.
O conceito de mediocridade.
Quando escutada esta palavra, normalmente é associada a algo ruim, ou à alguém que está abaixo das outras pessoas.
Entretanto, uma pessoa medíocre nada mais é do que aquela que está na média.
E esse é o problema da maioria das pessoas.
Elas querem estar na média, e não acima dela.
As pessoas de sucesso, que já alcançaram a sua independência financeira, são aquelas que sempre se esforçaram para ficar acima da média.
Pilar 2 – Investir Melhor
O segundo pilar da independência financeira é investir melhor o seu dinheiro.
Lembra que eu havia prometido que lhe ensinaria como sair da Corrida dos Ratos?
Pois então, é nesse pilar que você começa esse trabalho.
O autor defende que ao invés de trabalhar pelo dinheiro, você deve colocar o dinheiro para trabalhar a seu favor.
Dessa forma, quando você investe o seu dinheiro, está fazendo exatamente isso.
O seu patrimônio investido lhe trará uma renda passiva (dividendos, aluguéis, etc), que o autor se refere como “os seus filhos”.
Você deve pegar “os seus filhos” e reinvesti-los.
Assim, com o tempo, o seu patrimônio irá crescer cada vez mais rápido.
Isso se dá devido a um fator chamado juros compostos.
Juros Simples x Juros Compostos
Para entender o porquê esse fator é tão importante para alcançar a sua independência financeira.
Vou explicar rapidamente a diferença entre juros simples e juros compostos.
O juro, nada mais é do que uma remuneração cobrada pelo empréstimo de dinheiro.
Quando você investe dinheiro, é você que está emprestando dinheiro a alguém.
Portanto, vamos pegar esse cenário como exemplo:
Você empresta um valor de R$ 1000 a uma taxa de 10% a.a. (ao ano).
Ou seja, o seu dinheiro irá crescer 10% por ano.
Juros Simples
Com juros simples, após o primeiro ano, você terá R$ 1100 (1000 + 10%).
No segundo, R$ 1200, no terceiro, R$ 1300, e assim por diante.
Mas você entendeu como funciona não é mesmo?
O juro simples sempre rende sobre o patrimônio inicial, ou seja, os 1000 reais.
Juros Compostos
O mesmo cenário, com juro composto seria da seguinte forma:
No primeiro ano, você terá R$ 1100.
No segundo ano, o juro vai incidir não sobre os R$ 1000 iniciais, mas sobre os R$ 1100, portanto você terá R$ 1210.
No terceiro ano, R$ 1331 e assim por diante.
Neste exemplo, após 10 anos com juros simples, você terá R$ 2000.
Enquanto que com juros compostos, após 10 anos, você terá R$ 2593,74.
Após 20 anos, com juros simples, R$ 3000.
Com juros compostos, em 20 anos, você terá R$ 6727,50.
Entendeu o efeito desse fator?
Os juros compostos causam uma bola de neve, que, quando você investe o seu dinheiro, ficam a seu favor.
O próprio cientista Albert Einstein já dizia:
A boa notícia para você, é que todos os investimentos funcionam com juros compostos.
Só é preciso estudar para ver quais que são mais apropriados para você.
Pilar 3 – Ganhar Mais Dinheiro
O último pilar da independência financeira, é o de ganhar mais dinheiro.
Agora que você já sabe que deve gastar menos do que ganha e investir a diferença.
O próximo passo é ganhar mais dinheiro.
Pois, pense comigo.
Se você ganha R$ 2000 e gasta R$ 1900 todos os meses. Você terá R$ 100 por mês para investir.
E eu não estou dizendo que você não deva investir esses 100 reais por ser pouco dinheiro.
Muito pelo contrário, você pode e deve investir, pois existem diversos títulos em que você pode começar a investir com até menos de 100 reais.
Contudo, se o seu objetivo é alcançar a independência financeira, e você só tiver 100 reais por mês, isso levará muito tempo.
Portanto você deve buscar formas de aumentar a sua renda.
Seja formas alternativas que não tenham a ver com a sua profissão principal, para lhe garantir alguns reais a mais no final do mês.
Ou se dedicar para ser promovido no trabalho.
É aconselhável, que se você tem pouco dinheiro todos os meses (como 100 reais por exemplo), você invista na sua educação.
Pois o seu maior ativo é você mesmo.
Invista em cursos de qualificação, leia livros e estude.
Dessa forma, após por em prática todo o conhecimento que você adquirir, tenho certeza que com o tempo, inegavelmente você receberá promoções na sua carreira.
Quando você tiver mais dinheiro disponível, aumente a quantia investida mensalmente.
Pois assim, a sua independência financeira chegará muito mais rápido.
Conclusões
Espero que este artigo tenha sido útil para você entender o que é a independência financeira, e como os 3 pilares estão interligados.
Pois não adianta você ganhar uma fortuna todos os meses, se você gasta toda ela com coisas desnecessárias (pilar 1).
Igualmente, não adianta você guardar rios de dinheiro todos os meses, se você deixa esse dinheiro parado, sem trabalhar a seu favor (pilar 2).
E por último, pouco adianta você gastar menos do que ganha e investir a diferença. Se essa diferença for um valor baixo, que levará anos até se tornar um patrimônio sólido, a fim de lhe proporcionar a liberdade financeira (pilar 3).
Forte abraço e até mais!
Francisco Krieger Abrunhoza
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