Como Sair das Dívidas: Conheça os 4 Passos Essenciais

Como sair das dívidas?

Muitas pessoas querem a resposta para essa pergunta.

Mas mesmo que você não esteja endividado, você já parou para pensar em como está a sua saúde financeira hoje?

Se você tem a sua saúde financeira completamente sob controle, meus parabéns.

Pois dificuldades financeiras podem ser a causa principal para problemas maiores no futuro.

Contudo, essa não é a situação de grande parte da população brasileira.

Segundo uma pesquisa do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), 70% das pessoas que estão inadimplentes sofrem de ansiedade e outros distúrbios.

Entretanto, se você está lendo esse artigo no Brasil, saiba que existe uma chance de mais de 40% de você estar inadimplente.

De acordo com o SPC, 63 milhões de brasileiros estão endividados.

Isso representa aproximadamente 41% da população brasileira.

O pior de tudo é que o número de pessoas criando mais dívidas que não conseguem pagar só cresce todos os meses.

Portanto, o objetivo desse artigo é lhe ensinar como sair das dividas.

Para isso, vou lhe passar os 4 passos essenciais que você deve utilizar para sair das dividas.

Crie Consciência da Sua Situação Atual

Você já parou para pensar sobre a origem das suas dívidas?

Não há como sair das dividas sem saber de onde elas se originaram.

Ou seja, o porquê de fato que você se endividou?

Talvez tenha sido por uma falta de planejamento ou quem sabe um controle de gastos mal elaborado (se é que houve um).

Entretanto, o fato é que é necessário entender qual o real motivo do endividamento. Qual a causa raiz e não a consequência.

Quando perguntadas sobre o motivo da criação das dívidas, grande parte das pessoas responde que foi por causa do cartão de crédito.

Mas você concorda comigo que o cartão de crédito não passou sozinho?

A dívida criada com o cartão de crédito foi a consequência, sobretudo ainda é preciso descobrir a causa.

É por isso que essa primeira parte é essencial.

Olhe para si mesmo e veja onde você está.

Faça um levantamento de todas as suas dívidas para descobrir exatamente quanto você deve e para quem.

Isso pode doer um pouco, pois talvez você descubra que deve mais do que imagina.

Mas não olhar para a sua fatura do cartão também não vai fazer ela diminuir.

Após feito isso, é preciso assumir a responsabilidade pela sua vida e pelos seus erros.

Não adianta colocar a culpa pelos seus problemas em outras pessoas.

Você é responsável pela sua situação atual.

E o quanto antes você assumir a responsabilidade sobre a sua vida, pelos seus erros e pelas suas dívidas, mais rápido se livrará delas.

Passo #1: Se Organize Financeiramente

Um dos erros mais comuns que as pessoas endividadas cometem é tentar renegociar as suas dívidas sem antes mesmo se organizarem financeiramente.

Não adianta ter dinheiro se você possui maus hábitos financeiros.

Afinal, como que você irá renegociar uma dívida se você não possui clareza quanto aos seus gastos?

É preciso realizar uma análise criteriosa do seu orçamento mensal, para saber o quanto que está entrando de receita, e exatamente no que ela está sendo gasta.

Para isso é importante criar um bom planejamento financeiro.

Neste artigo eu dou algumas dicas de como elaborar o seu planejamento financeiro.

Regra do 50-30-20

Uma forma bem legal de você encarar o seu orçamento é como um gráfico de pizza.

Nessa regra você deve considerar que 50% da sua receita deve ser direcionada para os gastos essenciais.

Que 30% devem ser direcionados para estilo de vida.

E 20% para os sonhos.

Nos gastos essenciais entram: aluguel, condomínio, internet, luz, água, escola, supermercado, entre outros gastos essenciais para a sua vida.

No estilo de vida são os gastos que você vai sentir falta se ficar sem eles, mas também não vai morrer.

Por exemplo: restaurantes, viagens, festas, cinema, etc.

Os 20% restantes você deve destinar para formar a sua reserva de emergência e para os sonhos de curto, médio e longo prazo.

Vamos agora para o segundo passo nessa jornada de como sair das dividas.

Passo #2: Plano de Ação

Para que você consiga sair das dividas existem basicamente duas saídas:

• Economizar dinheiro da sua renda principal atual
• Ganhar dinheiro com uma renda extra

Olhando para o seu orçamento atual, o que você consegue cortar ou então reduzir?

Quantos reais dá pra economizar enxugando o seu orçamento hoje?

Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para tentar diminuir as suas despesas de uma forma bem simples:

Peça desconto no seu plano de telefonia atual

Ligar para a operadora do celular e de internet para pedir um desconto no seu plano.

Normalmente as operadoras de telefonia já possuem junto ao seu cadastro o valor máximo de desconto que podem te dar por um determinado tempo em seu plano atual.

Eles mantém isso para que os próprios atendentes tenham algo a oferecer aos clientes caso liguem para sair da operadora.

Eu descobri isso há pouco tempo, pois estava insatisfeito com o serviço da minha operadora e pagava um valor que eu considerava caro.

Estava determinado a mudar de operadora, mas antes de ligar para cancelar eu fui em uma loja física e conversei com um atendente.

Prontamente ele olhou no sistema o meu cadastro e viu que eu tinha já autorizado um desconto de 40% no meu plano atual…

Mas me orientou que para conseguir esse desconto eu deveria ligar e dizer que queria cancelar o plano. Pois assim eles iriam me oferecer alguns descontos, começando mais baixo, até chegar a esse valor.

Portanto eu fiz dessa forma, liguei pedindo para cancelar o plano.

A atendente de cara me ofereceu um desconto de 15% do valor atual. Eu disse que não era suficiente, que precisava diminuir meus custos mensais e precisava de mais.

Ela pediu mais alguns minutos e “checou” no sistema que poderiam me dar 25%.

Como eu sabia que já estava aprovado até 40% eu disse que ainda não era suficiente, e perguntei se ela não poderia me oferecer mais do que isso, pois esse valor ainda não era suficiente para eu manter o plano.

Ela pediu mais alguns minutos para falar com o gerente dela. Quando retornou uns 3 minutos depois me deu os 40% de desconto que eu sabia que conseguiria obter.

Converse com seu gerente do banco

Vá ao seu banco conversar com o seu gerente.

Explique que você precisa cortar gastos e se informe quanto a serviços do banco livres de mensalidade, opte por um cartão sem anuidade.

Se não oferecem a você nada melhor do que a sua conta atual, avalie a possibilidade de criar conta em um banco digital.

Esses bancos possuem contas com benefícios bem maiores do que os bancos tradicionais, muitas vezes completamente livres de taxas.

Outras coisas que você pode fazer é diminuir a quantidade de vezes que você almoça/janta fora.

Ao invés de comprar um lanche para comer no intervalo do trabalho ou da faculdade, leve alguma comida de casa, a famosa “marmita”.

Você irá se surpreender o quanto essas pequenas mudanças vão fazer no seu orçamento no final do mês.

Ganhe mais dinheiro com uma renda extra

Você possui habilidades para cozinhar? Fazer doces? Bolos?

Ou então quem sabe dar aula de alguma matéria? Pode ser até virtualmente.

Existem diversas formas de você ganhar uma renda extra atualmente. A internet também é uma ótima formar de conseguir uma grana extra. E o melhor, você pode utilizar a internet para criar uma renda passiva mesmo com pouco dinheiro.

Neste artigo eu explico 6 formas que você pode utilizar para começar a gerar uma renda extra, algumas podendo começar hoje mesmo da sua casa.

Após ter feito todo esse levantamento do quanto você pode enxugar o seu orçamento e quanto pode gerar de renda extra, talvez descubra que consiga 200 ou 300 reais por mês a mais em suas receitas.

Quem sabe até mais.

Entretanto, tome muito cuidado ao pegar esse dinheiro e sair renegociando a sua dívida para quitar o mais rápido possível.

Pois nem sempre essa é a forma mais saudável de fazer isso.

Ainda que seja muito bom poder quitar as dívidas o quanto antes, se você utilizar todo o dinheiro que tem de sobra para fazer isso, sem ter uma reserva de emergência…

…é possível que aconteça alguma urgência em que você precise se endividar novamente.

Passo #3: Estabeleça Prioridades

Depois de enxugar o seu orçamento e ver as possíveis formar de gerar renda extra.

O próximo passo em como sair das dividas é o de estabelecer as suas prioridades.

Se você só tem um tipo de dívida, melhor.

Entretanto, caso você tenha mais de uma e não consegue pagar todas ao mesmo tempo, é necessário saber qual priorizar.

A priorização das dívidas deve ser feita dessa forma:

Despesas Essenciais

Antes de mais nada, você deve quitar as dividas que estão relacionadas às suas despesas essenciais.

Essas são as despesas vitais para manter a sua qualidade de vida.

Como contas de água e luz. São as contas que, caso você não pague logo, poderá ficar sem os serviços.

Bens em Garantia

Se você possuir um financiamento de um imóvel, de um carro ou algum outro bem, esta deve ser a segunda dívida na sua ordem de priorização.

Pois se você não pagar essa dívida, eles poderão tomar isso de você.

Portanto, a fim de não ficar sem o seu bem, você deve considerar a relevância dessa dívida na sua escala de prioridades.

Dívidas de Custo Efetivo Total Maior

Agora que vem as dividas de cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal, crédito consignado e outras dívidas bancárias.

Nesse momento, você deve priorizar pagar as dívidas com o CET (Custo Efetivo Total) maior, pois são as dívidas que vão crescer mais rápido.

Entenda por CET a taxa de juros somado a outros encargos que podem vir a ser cobrados.

Dívidas Não Essenciais

Entram nesse grupo dívidas como telefone, internet, tv por assinatura…pois são consideradas menos prioritárias.

Isso porque o impacto de ficar sem esse tipo de serviço não é tão grave quanto às dívidas essenciais.

Passo #4: Renegociação da Dívida

O último passo desse método de como sair das dividas é que é a renegociação.

Recapitulando, primeiro você deve organizar as suas finanças pessoais, na sequência traçar o plano de ação a fim de cortar gastos e gerar renda extra e depois estabelecer as prioridades.

Portanto, como mencionado anteriormente, a última coisa a fazer é renegociar a dívida.

Antes de negociar sua dívida, o ideal é que você faça uma pesquisa em várias empresas de crédito para ter uma ideia dos benefícios que você pode conseguir.

Pesquise na internet para ver se consegue empréstimos com juros baixos. Existem diversas empresas que estão oferecendo empréstimos com juros baixos, inclusive crédito para negativados.

No site do serasacred.com.br há várias financeiras para você pesquisar esse tipo de coisa.

Existe também o serasalimpanome.com.br com diversas ofertas para que seja possível negociar suas dívidas online.

Na hora da negociação, tenha em mente que o seu objetivo é trocar uma dívida cara por uma barata.

Ou seja, trocar uma dívida de juros altos por uma com juros mais baixos.

Em algumas ocasiões, se você possui mais de uma dívida, vale a pena trocar diversas dívidas por uma só, com um juro mais baixo.

Portabilidade de dividas

Uma outra forma que pode funcionar é levar a sua dívida de uma instituição financeira para outra, que cobre taxas menores.

Caso você esteja negativado (com nome sujo), fique atento aos feirões limpa nomes, pois nesses momentos aparecem boas oportunidades para renegociação.

Geralmente existem melhores condições de negociação ao vivo com o credor.

Se em algum momento lhe oferecerem um parcelamento da dívida, não aceite de cara. Mesmo que as parcelas fiquem menores e caibam no seu bolso.

Pois isso normalmente quer dizer que os juros aumentaram e que você terá essa dívida por mais tempo.

Portanto não aceite esse tipo de proposta de cara. Vá para casa, pense bem e faça os cálculos para determinar se a taxa de juros oferecida vale a pena.

Um ponto muito importante é que, durante todo o tempo em que você estiver negociando a sua dívida, mostre a sua vontade de honrar ela.

Mostre que você deseja realmente pagar toda ela, pois ao enxergarem isso, as pessoas normalmente ficam com mais vontade de lhe ajudar.

Conclusões

Neste artigo foi mostrado 4 passos para que você consiga quitar suas dívidas.

• Organização Financeira
• Plano de Ação
• Estabelecer Prioridades
• Renegociar

Agora o que você precisa fazer é colocá-los em prática.

Lembre-se sempre que o último passo nesse método de como sair das dividas é a renegociação.

O erro que muitas pessoas cometem é começar por ele.

Dessa forma, muitas vezes acabam fazendo uma nova dívida, em alguns casos ainda mais cara.

Portanto, se você não ajustar o seu comportamento em relação às finanças, os maus hábitos financeiros permanecerão.

Espero que este artigo tenha sido útil de alguma forma para que você consiga equilibrar as suas contas.

Forte abraço!

Francisco