O Que é Agiota? Entenda Por Que Você Deve Ficar Longe

O que são agiotas? De uma forma bem direta, são pessoas que emprestam dinheiro de forma ilegal.

Veja bem.

Você já passou por dificuldades financeiras? É muito provável que sim.

De acordo com as estatísticas, mais de 80% dos trabalhadores brasileiros enfrentam problemas financeiros.

Para agravar ainda mais a situação do endividamento, podem surgir emergências que vão necessitar de ainda mais dinheiro para resolver.

Nesse momento, com o peso de sustentar a família, pagar as contas de água, luz, condomínio, todas as outras despesas básicas, mais a emergência, muitas pessoas podem entrar em desespero.

Porque somado a tudo isso, normalmente já estão com o nome sujo na maioria das instituições financeiras que concedem crédito.

E são nesses momentos de desespero que muitas vezes surgem oportunidades milagrosas de pegar um empréstimo “fácil”.

Um empréstimo com uma pessoa que não se importa com o seu nome sujo, não lhe pede nenhum documento de comprovação de renda, e ainda possui o dinheiro para lhe entregar na hora.

Parece muito tentador não é mesmo?

Pois este dinheiro pode resolver seus problemas na hora.

Contudo, é preciso tomar muito cuidado antes de aceitar esse dinheiro.

Porque essas pessoas que prometem dinheiro fácil e um empréstimo sem todas as burocracias bancárias normalmente são agiotas.

E por mais que esse dinheiro possa resolver seus problemas momentaneamente, ele só vai lhe trazer ainda mais problemas no futuro.

Desse modo, o objetivo desse artigo é explicar o que é um agiota, por que você deve ficar longe dessas pessoas, além de apresentar outras formas para solucionar seus problemas financeiros.

O Que é Agiota?

O agiota é uma pessoa que empresta dinheiro sem ter uma instituição legalizada por trás, como um banco ou algum tipo de instituição financeira.

Ou seja, o agiota é uma pessoa que não segue as regras impostas pela lei.

E quando eu digo isso eu não estou exagerando.

A prática de agiotagem é crime!

Este tipo de atividade é um crime contra a economia popular, conforme previsto no artigo 4 da Lei 1521 de 1951.

Nesta lei, é definido como crime a cobrança de juros utilizando taxas maiores do que as permitidas por lei, que são de 12% ao ano, de acordo com a Constituição Federal.

A violação dessa lei impõe penas de 6 meses a 2 anos de prisão.

Além disso, a atividade de agiotagem consta como crime contra o Sistema Financeiro Nacional.

Pois o agiota empresta dinheiro sem autorização do Banco Central.

Essa infração prevê uma pena que varia de 2 a 8 anos de prisão, além de uma multa, conforme previsto no artigo 7 da Lei 7492 de 1986.

Os principais alvos dos agiotas são pessoas que estão endividadas e que normalmente precisam de quantias grandes de dinheiro, para atender a alguma necessidade urgente.

Essas pessoas, por estarem com nome sujo, possuem grande dificuldade para obter crédito de forma legal nos bancos e instituições financeiras legalizadas.

Infelizmente, como estão negativadas, com nome sujo, inadimplentes, e necessitando de uma grande quantia de dinheiro e rápido, acabam aceitando a oferta do agiota devido ao desespero.

Mas quando aceitam o dinheiro do agiota, acabam nas mãos dele, sob os termos dele.

E é nesses momentos que as coisas começam a piorar.

Motivos para Não Pegar Dinheiro Emprestado com um Agiota

Agora que já definimos o que é agiota e como eles agem, vamos entrar em mais detalhes nos motivos pelos quais você não deve pegar dinheiro emprestado dessas pessoas.

Como eu já mencionei anteriormente, a prática de agiotagem é crime.

Os agiotas se aproveitam da situação de algumas pessoas e utilizam o empréstimo ilegal para lucrar com isso.

Mas tenha em mente que o agiota não pensa em nenhum momento em lhe ajudar, ele só quer enriquecer, e não se importa se a sua situação financeira vai estar melhor ou pior ao final da negociação.

Mas além do fato de que este tipo de negociação é um crime, eu separei outros 5 motivos para que você não pegue dinheiro emprestado com um agiota.

1. Juros altos

Conforme descrito na Lei 1521/51, os juros máximos permitidos são de 12% ao ano.

E a agiotagem é crime exatamente porque os juros cobrados ultrapassam e muito esse valor.

O objetivo do agiota nunca é o de lhe ajudar a quitar as suas dívidas.

Eles querem apenas enriquecer.

Mesmo que lhe entreguem uma grande quantia de dinheiro de cara, de forma fácil e descomplicada, a cobrança que vem nos próximos meses é extremamente alta.

Os juros cobrados por agiotas podem chegar a 20, 40 e 50% ao mês!

Em alguns casos os agiotas podem cobrar até mesmo um juro de 100% ao mês.

Ou seja, você tem que pagar o dobro do que pegou emprestado.

Esse tipo de juros pode dificultar muito para a pessoa que pegou o dinheiro emprestado na hora de devolver.

Pois normalmente quem está precisando de dinheiro urgente já está com dificuldades de arrecadar aquela quantia.

Quem dirá então o dobro do valor.

2. Não há a quem recorrer

Como toda essa negociação é fora da lei, se em algum momento você se sentir prejudicado (e provavelmente irá se sentir assim), não há a quem recorrer.

Não é feito nenhum tipo de contrato ou regulamentação na hora do empréstimo.

Portanto você não pode pedir ajudar para nenhuma instituição.

Ou seja, não há Procon ou Banco Central que possa lhe ajudar em casos extremos.

3. Garantias

Como não é feito nenhum tipo de contrato, os agiotas precisam ter certeza de que você irá honrar com a dívida.

E qual a forma que eles normalmente fazem isso?

Exatamente, tomando um bem em garantia.

E o pior é que esses bens em garantia possuem um valor que frequentemente é muito maior do que o valor da dívida.

Podem ser itens caros como joias, veículos ou até mesmo imóveis.

Na verdade, como eles pegam esses bens em garantia, eles até esperam que o devedor não pague a dívida.

Dessa forma eles podem ficar com esses bens, que são bem mais caros que o valor da dívida.

Assim acabam lucrando muito mais.

Além disso, alguns agiotas também ficam com seus cartões e documentos até que a dívida seja paga.

4. Métodos de cobrança

Ao primeiro sinal de atraso no pagamento da dívida, as formas de cobrança podem ser violentas.

Lembre-se que o objetivo do agiota é lucrar ao máximo, se necessário o extorquindo até seu último centavo.

Para conseguir isso, eles usam diversas ameaças de violência sobre o endividado, seus familiares e em muitos casos até mesmo partindo para agressão física.

E por não ser uma atividade lícita, muitas pessoas têm medo de pedir ajuda para a polícia.

Caso isso ocorra, o agiota pode até mesmo aumentar a violência, a fim de silenciar o endividado e evitar uma denúncia.

5. Possibilidade de golpes

O objetivo dos agiotas é lucrar ao máximo.

Desse modo, como não há nenhum tipo de contrato ou regulamentação, mesmo quando o endividado consegue se organizar financeiramente para quitar a dívida…

O agiota pode mudar as regras de uma hora para a outra, de forma que consiga ficar com os bens em garantia ou extorquir mais dinheiro da pessoa.

Em alguns casos, os agiotas falsificam documentos de venda de imóveis ou procurações legais para poder ficar com o patrimônio em garantia do endividado. Esse é apenas um dos golpes que algumas dessas pessoas praticam.

Alternativas para Pagar suas Dívidas

Já apresentamos o que é agiota, como ele atua, qual o tipo de pessoa que ele procura e os motivos pelos quais você não deve em hipótese alguma recorrer a um deles.

“Ok, mas e como pago minhas dívidas?”

Pois bem.

Agora eu vou passar algumas ideias de como você pode ajustar a sua situação financeira, sem precisar recorrer a um agiota.

Para sair de um aperto financeiro existem basicamente duas formas:

• Ganhar mais dinheiro
• Reduzir seus gastos

Primeiro vou falar de algumas formas de ganhar mais dinheiro.

Acredito que se você cogitou a possibilidade de recorrer a um agiota, é porque está desempregado, ou porque sua fonte de renda principal não está sendo suficiente.

Portanto, vou focar aqui em alternativas para gerar renda extra.

Formas de Gerar Renda Extra

Fazer doces para vender

Uma das alternativas que necessita pouco capital é fazer doces ou algum tipo de comida para vender.

Você compra apenas os ingredientes e faz tudo em casa.

Na sequência é só escolher algum lugar mais movimentado da sua cidade para tentar vender os mesmos.

Cozinhar para outras pessoas

Se você possui dotes culinários, hoje em dia as pessoas estão contratando esse tipo de serviço.

Serviços onde você vai até a casa de uma pessoa e cozinha algumas refeições para ela.

Normalmente refeições que ela vai guardar já para a semana inteira, pois não tem tempo de preparar ela mesma.

Não precisa ser um MasterChef para isso.

Apenas alguns conhecimentos básicos das principais refeições da culinária brasileira já servem.

E caso queira se especializar um pouco mais, é possível encontrar cursos de culinária na internet por menos de 100 reais.

Vender roupas/objetos usados

Outra dica é vender roupas e objetos que você não usa mais.

Tenho certeza de que se você procurar com vontade no seu guarda roupa, vai encontrar algumas coisas que não usa faz tempo.

Mas que não queria se desfazer.

Bom, sinto lhe dizer que agora chegou o momento.

Antes vender roupas que você gostava do que fazer um empréstimo com um agiota.

Cuidar de cães de outras pessoas

Outro serviço que está ficando muito comum no Brasil é o de cuidar de cães das outras pessoas.

Se você gosta de cães, pode hospedar os cachorros de outras pessoas na sua casa, e ainda receber por isso.

Basta fazer um cadastro no aplicativo Dog Hero e oferecer o seu lar.

A média que você recebe por noite hospedando cães é de 60 reais.

Além disso, através desse mesmo aplicativo, pode se oferecer para passear com eles.

E a média de valores para 1 hora passeando com cães é de 35 reais.

Alugar um quarto na sua casa

Além de hospedar animais, se você tem um quarto sobrando na sua casa, pode hospedar pessoas também.

No site Airbnb você pode fazer o seu cadastro e oferecer um quarto ou a sua casa/apartamento para alugar.

Você pode ver outras alternativas de renda extra conferindo este artigo.

Redução de Gastos

Agora que você já tem algumas ideias de como ganhar mais dinheiro, vamos pensar em como reduzir seus gastos.

A primeira coisa que você deve fazer é descobrir exatamente qual a sua situação atual.

Se você possui uma ou mais dívidas, descubra exatamente quanto deve.

Na maioria das vezes as pessoas devem mais do que imaginam, por causa dos juros.

Além disso, passe a anotar as suas despesas fixas e variáveis, para que você tenha um controle maior do seu orçamento.

Projetando também para os próximos meses os seus gastos.

É claro que as despesas variáveis não há como saber exatamente quanto serão, mas é possível ter uma ideia.

Basta olhar as últimas faturas de água, luz e outras despesas que são variáveis mas recorrentes.

Para entender em mais detalhes esse processo, recomendo que leia este artigo bem completo que eu escrevi aqui no Portal da Riqueza sobre como criar um controle de gastos.

Como Quitar Dívidas

Criar um controle de gastos é crucial para manter as suas despesas sob controle.

Desse modo, é possível ter uma visão mais ampla do seu orçamento, de forma que consiga entender quanto de dinheiro que está entrando, quanto que está saindo e para onde está indo.

Entretanto, se você já está endividado, só isso não vai ser o suficiente.

Depois de se organizar financeiramente, você precisa identificar despesas que podem ser reduzidas ou cortadas, a fim de montar um plano de ação.

Aqui estão algumas ações que você pode aplicar:

Vá até o banco conversar com o seu gerente, para ver se eles não possuem alternativas de contas mais baratas.

Ou até mesmo alguma anuidade que possa ser cortada.

Se não lhe oferecerem nenhuma vantagem, considere a possibilidade de sair deste banco e criar conta em um banco digital.

Esses bancos são normalmente livres de taxas e tarifas para o correntista.

Outras alternativas é negociar com o seu plano de saúde e de telefonia.

Muitas vezes eles já tem descontos aprovados para seus clientes, basta chegar e pedir.

A mesma coisa pode ser feita com a TV por assinatura.

E caso seja necessário, simplesmente cancele este serviço.

É muito melhor ficar sem assistir aos programas que gosta, do que ter pegar um empréstimo de um agiota.

Aproveite para ler bons livros, são uma atividade muito melhor do que assistir televisão.

Você pode ler em mais detalhes os passos para sair das dívidas neste artigo.

Se você precisar realmente pegar um empréstimo, já tentou negociar com bancos e instituições financeiras…

Mas por estar com nome sujo eles não lhe concederam crédito.

Você pode pegar um empréstimo com uma pessoa física.

O fato de uma pessoa física emprestar para outra em si não é crime.

Desde que sejam seguidas as regras e tenha uma mediação legal, seja por uma empresa credenciada ou um contrato oficial.

Se tudo for feito dentro das regras impostas pela lei, você pode conseguir juros baixos, de no máximo 12% ao ano.

Basta encontrar uma pessoa que esteja disposta a lhe emprestar.

Conclusões

O único objetivo dos agiotas é o de lucrar o máximo possível.

Desse modo, eles tentarão extorquir o endividado o máximo possível, muitas vezes não importando os meios de fazer isso.

Infelizmente muitas pessoas ao se encontrarem em situações de desespero ainda recorrem a estes serviços.

E grande parte dessas pessoas acaba em uma situação muito pior após o empréstimo do que antes de aceitar o dinheiro do agiota.

Portanto, sempre analise bem todas as alternativas que você tem à sua disposição.

Verifique se você já conseguiu reduzir suas despesas ao máximo e se não consegue obter uma renda extra de alguma forma.

Mas se realmente precisar de um empréstimo, fique o mais longe possível de agiotas.

Até porque atualmente já existem muitas instituições financeiras que concedem crédito a juros bem baixos.

Forte abraço!

Francisco