Como Começar a Investir? Entenda o Porquê e Como Fazer

Afinal como começar a investir meu dinheiro?

Eu recebo muito essa pergunta.

Os brasileiros, de uma forma geral, poupam muito pouco.

Para ser mais exato, segundo dados de 2017, apenas 42% da população brasileira tinha algum dinheiro guardado no final do ano.

As desculpas para não poupar são muitas.

“Nunca sobra nada no final do mês, não sei como isso acontece”.

Ou a pessoa está muito endividada, o que acaba sendo ainda pior.

Assim como, até mesmo de uma forma consciente, o indivíduo sabe que o correto seria poupar parte do salário, mas prefere “viver o agora”.

Entretanto, não tenha dúvida de que “viver o agora” sem guardar nenhum dinheiro com certeza vai trazer consequências ruins no futuro.

Agora, dos 42% que conseguem poupar alguma coisa, apenas 9% investem o seu dinheiro.

E dessa pequena parcela que investe o seu dinheiro, 89% aplicam na caderneta de poupança.

A poupança é um péssimo investimento.

Na verdade, a poupança nem deveria ser considerada um investimento.

Isso porque a mesma possui uma péssima rentabilidade.

Em alguns momentos, sua rentabilidade foi menor do que a inflação.

Ou seja, quem tinha dinheiro na poupança nesses momentos teve o seu dinheiro desvalorizando mais rápido do que estava rendendo.

O pior é que muitas pessoas sabem que a poupança é um péssimo investimento.

Mas por que então as pessoas investem na poupança?

Na grande maioria, por falta de conhecimento.

Pois, por mais que muitos saibam que existem coisas melhores do que a poupança, eles não tem tempo ou vontade de pesquisar sobre isso.

Não podemos culpar ninguém. Todos estamos com as nossas rotinas diárias cheias.

O tempo se tornou o nosso recurso mais escasso.

Portanto, o objetivo desse artigo é apresentar de uma forma simples e prática como começar a investir.

Por Que é Importante Começar a Investir?

Antes de passar para a parte mais prática de como começar a investir, é importante definir um motivo.

É preciso ter um “porquê” bem definido e começar por ele.

Se você não possui um motivo forte para fazer alguma coisa, vai acabar largando.

É como começar academia. Acredito que muitos saibam o que é isso.

Você se sente incomodado com a sua aparência, o seu peso ou a sua saúde, então resolve mudar.

Se matricula na academia e vai cheio de vontade se exercitar.

Mas após umas duas ou três semanas essa vontade começa a diminuir.

E como não é possível enxergar os resultados ainda, muitas pessoas desistem.

Isso acontece porque, na academia (ou exercícios físicos no geral), assim como no mundo dos investimentos, os resultados virão a médio e longo prazo.

Portanto, se você não tiver um motivo forte que lhe impulsione e o motive enquanto não enxergar os resultados, acabará desistindo.

Desse modo, eu separei aqui algumas razões para começar a investir seu dinheiro. Vamos à elas:

Fazer o Dinheiro Trabalhar a Meu Favor

A maior parte das pessoas passam a vida inteira estudando e trabalhando, para receber um salário e poder pagar as suas contas.

E quando achamos que estamos ganhando pouco, estudamos mais ainda, fazemos uma pós-graduação, um curso, para se qualificar ainda mais, com o objetivo de receber uma promoção no trabalho e ganhar mais dinheiro.

Contudo, quando essa promoção chega, a maioria compra um carro mais caro, se muda para um bairro melhor para ter uma qualidade de vida melhor.

Mas novamente os custos de vida aumentam, então é preciso se qualificar ainda mais a fim de ganhar mais dinheiro.

E muitos passam a vida inteira assim.

Esse conceito foi denominado de Corrida dos Ratos, apresentado pelo autor Robert Kiyosaki, no livro “Pai Rico, Pai Pobre“.

Na minha opinião, um dos melhores livros sobre finanças já escrito, recomendo muito a leitura.

Todos nós já nascemos na Corrida dos Ratos, pois desde pequenos somos ensinados que precisamos estudar para ter um bom emprego.

Ou seja, desde pequenos somos ensinados a vender as nossas horas e a trabalhar pelo dinheiro.

Mas na verdade, as pessoas que conseguem ficar ricas, são as que saem da Corrida dos Ratos, e fazem o dinheiro para trabalhar para elas.

E é nesse ponto que investir o seu dinheiro é importante.

Ao investir nosso dinheiro, estamos fazendo ele trabalhar a nosso favor, ao invés de o contrário. Ao investir o nosso dinheiro, ele começa a nos gerar renda passiva.

Atingir Objetivos Financeiros

Quais os seus sonhos?

Comprar um carro? Ter a sua casa própria? Ou quem sabe fazer aquela viagem pelo mundo para conhecer novos países?

Todos nós temos sonhos, e na maioria dos casos, para conquistá-los envolve dinheiro.

Entretanto, o que grande parte das pessoas faz é antecipar os seus sonhos.

Se querem comprar um carro, adquirem o carro agora e parcelam o restante em 5 anos.

Com a casa a mesma coisa, financiamentos de 30 anos, tudo pois querem ter o benefício agora.

Segundo um levantamento realizado em 2017, o povo brasileiro é considerado um dos mais imediatistas do mundo.

Mas esse sentimento de imediatismo, de querer ter tudo agora, é o que faz as pessoas se endividarem.

Portanto, outra razão para investir dinheiro é poder se organizar para conquistar seus sonhos da forma correta, sem endividamentos.

Alcançar a Independência Financeira

A principal razão que eu utilizo como o meu “porquê” para investir dinheiro todos os meses é a de conquistar a minha independência financeira.

Também conhecida como liberdade financeira.

Este é o momento da vida onde, somente com os rendimentos das suas aplicações financeiras, já é possível se sustentar.

Essa foi a principal razão para eu ter ido atrás da resposta de “como começar a investir” lá atrás.

É essa também a principal razão de eu investir dinheiro todos os meses.

“Então alcançar a independência financeira significa parar de trabalhar? “

Talvez sim, se você quiser.

Entretanto, mais do que isso, significa poder ter a liberdade de escolher o que fazer.

Talvez ao invés de parar de trabalhar, seja melhor escolher trabalhar com algo que você ame e lhe dê satisfação.

Sem se preocupar se essa atividade vai pagar as suas contas.

A independência financeira é sustentada por 3 pilares, neste artigo eu explico melhor quais são e como colocá-los em prática.

Dicas Práticas de Como Começar a Investir

Depois de definir o porquê você quer começar a investir, é hora de ir para a parte mais prática.

Como Começar a Investir #1: Elabore um planejamento financeiro

Lembra que eu comentei que uma das razões para investir dinheiro é alcançar objetivos financeiros?

Pois é.

Mas para fazer isso investindo é preciso se organizar financeiramente.

Portanto, para se organizar financeiramente da forma correta, é muito importante elaborar o seu planejamento financeiro.

Aliado ao seu planejamento financeiro, é muito importante criar um controle de gastos. Escrevi esse artigo para lhe auxiliar a elaborar o seu.

O planejamento financeiro é uma ferramenta de gestão aplicada às suas receitas e despesas.

Ao ouvir (ler) isso muitas pessoas já começam a imaginar planilhas de excel super complexas onde terão que anotar cada centavo gasto.

Não é nada disso.

Na verdade, eu acredito que dependendo da sua situação financeira, anotar cada despesa pode até te atrapalhar.

Porque quando você anota uma despesa, significa que você já gastou, está no passado e não tem como voltar e não gastar aquilo.

O objetivo do planejamento financeiro é saber exatamente quanto de dinheiro está entrando na sua conta, seja do seu salário ou de suas demais receitas.

Assim como saber quanto que está saindo da sua conta todos os meses, e para onde está indo esse dinheiro.

Eu aconselho sim a utilizar o excel, mas não precisa fazer nada muito complexo.

Apenas planilhe as suas receitas e as suas despesas.

Ao fazer isso talvez você já identifique algumas coisas que seja possível reduzir ou então até mesmo cortar dos seus gastos.

Depois de fazer isso e analisar quanto “sobra” após pagar as contas, determine um valor para investir todos os meses.

Digamos que você ganhe 3000 reais e gaste 2000 para se sustentar.

Pega 500 reais desses 1000 que sobraram para investir todos os meses, e o resto fica para o lazer.

Mas agora que vem a parte mais importante.

Pague a si mesmo primeiro

Como assim?

Esse dinheiro que você definiu que vai investir, no exemplo acima, os 500 reais.

Logo que eles entrarem na conta, você já deve separar esses 500 reais.

A fim de investir e colocar o dinheiro para trabalhar o mais rápido possível.

Se deixar para o final do mês, você vai gastando ele junto com o dinheiro do lazer, e no fim acaba não sobrando nada.

Para as pessoas que estão endividadas, eu escrevi um artigo específico dando algumas dicas de como sair das dívidas.

Como Começar a Investir #2: Descubra seu perfil de investidor

O perfil de investidor é o resultado de uma análise das suas características em relação aos investimentos.

Mais especificamente, aos riscos que você está disposto a correr com seu dinheiro.

Existem diversos produtos no mercado financeiro.

E o perfil de investidor é importante para definir quais desses produtos são mais interessantes para você.

Portanto, não existe melhor ou pior investimento, mas sim aqueles que se enquadram mais no seu perfil.

Existem basicamente 3 perfis de investidor:

• Conservador
• Moderado
• Arrojado

O perfil de investidor conservador é aquele que prioriza, acima de tudo, a segurança dos seus investimentos.

Ou seja, ele prefere investir em produtos que não apresentem riscos de perda de capital.

Dessa forma, o mesmo escolhe os produtos que podem não ter uma rentabilidade tão alta, mas que são extremamente seguros para compor a sua carteira, como títulos de renda fixa por exemplo.

O investidor moderado ainda preza bastante por segurança, mas aceita investir uma parte menor da sua carteira, digamos em torno de 20%, em ativos de maior risco, mas com maior rentabilidade.

Já o investidor arrojado, é aquele que não tem muito medo de perder dinheiro.

O mesmo aplica maior parte da sua carteira em renda variável, em investimentos como ações ou fundos imobiliários, tendo muito pouco, ou muitas vezes nada em renda fixa.

Como Começar a Investir #3: Abra conta em uma corretora de valores

Depois de organizar as suas finanças e determinar o seu perfil de investidor, é hora de abrir conta em uma corretora de valores.

A corretora de valores é uma instituição autorizada a operar na bolsa de valores.

Elas recebem autorização do Banco Central para isso, e todas devem estar devidamente registradas na CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Basicamente, o papel da corretora vai ser apresentar para você uma variedade de produtos financeiros.

Desse modo, você poderá escolher, seguindo o seu perfil de investidor, quais os melhores para a sua carteira de investimentos.

“Mas eu não posso investir através do meu banco? “

Até pode. Alguns bancos tem corretoras próprias e oferecem produtos financeiros para os seus correntistas.

Entretanto, o seu banco vai lhe oferecer somente os produtos dele.

Se ele souber que o banco concorrente possuir um produto mais atrativo, ele não vai lhe contar não é mesmo?

Portanto, esse é o principal papel da corretora, ela lhe dá acesso a produtos de diversas instituições financeiras.

Para saber mais detalhes sobre as corretoras de valores e como escolher a sua da melhor forma, dá uma lida nesse artigo.

Como Começar a Investir #4: Monte a sua reserva de emergência

Essa dica é muito importante.

Independente do seu perfil de investidor, eu aconselho que você monte a sua reserva de emergência!

“Mas que m**** é essa?”

Calma que eu vou explicar.

A reserva de emergência, também conhecida como fundo de emergência, colchão financeiro, fundo de liquidez, entre outras coisas…

É um montante financeiro que você precisa ter a disposição, em uma aplicação que você possa resgatar a qualquer momento, para se proteger de imprevistos.

Assim caso aconteça algum imprevisto onde você precise de dinheiro rápido, você não cria dívidas.

Ou seja, se você bate o carro e precisa acionar o seguro, pode usar a reserva de emergência para pagar a franquia.

Outros exemplos de casos onde você pode utilizar a reserva são:

• Reparos na casa/apartamento
• Perda de emprego
• Emergências médicas (as vezes o plano de saúde não cobra algumas coisas)
• Dificuldades no negócio próprio

Qual o tamanho ideal para a sua reserva?

Eu aconselho que você monte uma reserva equivalente ao valor de 6 a 12 meses dos seus gastos mensais.

Por exemplo, digamos que você gasta 2000 reais por mês para se sustentar.

Portanto, a sua reserva de emergência precisa ter entre R$ 12.000,00 (6 x 2000) e R$ 24.000,00 (12 x 2000).

Para entender mais sobre a reserva de emergência e descobrir quais são os ativos mais indicados para formar a sua, dá uma lida nesse artigo.

Como Começar a Investir #5: Tenha disciplina e consistência

A última dica pode parecer meio óbvia, mas eu gosto de falar mesmo assim.

Tenha disciplina e consistência.

Assim como na academia, os resultados dos seus esforços não virão logo em seguida.

Pode demorar até que você veja algum resultado.

Investir precisa se tornar um hábito.

Pois os resultados vão vir a médio e longo prazo.

A maioria das pessoas não está disposta a fazer o que é necessário para colher os benefícios de investir o seu dinheiro.

Entretanto, como você chegou até esse ponto no artigo, você já se mostra uma pessoa acima da média, e que está disposta a pagar o preço antes de colher a recompensa.

Lembre-se de que antes de começar a aplicar as dicas práticas de como começar a investir, é preciso estabelecer uma razão forte para tudo isso.

É preciso definir um porquê!

Dica extra!

Como você chegou até aqui, eu vou te dar uma dica extra na hora de definir o seu porquê.

As 3 razões citadas no início do artigo são bem fortes, mas as vezes não são o suficiente.

Mais forte do que definir uma razão por você, é definir uma razão por alguém que você ama.

Pense nos seus familiares, amigos, pessoas que você ama.

Ou ainda melhor, você tem filhos?

Se tiver é melhor ainda.

Vou te dar um exemplo, e isso serve para qualquer área da sua vida, não só nas finanças.

Voltando para o exemplo da academia (ou exercício físico).

Diga para si mesmo que você precisa se exercitar, comer melhor, para que você não tenha problemas de saúde, e assim o seu filho (a) não fique sem um pai (ou uma mãe).

É pesado, eu sei, mas precisa ser mesmo, do contrário a gente não faz.

Da mesma forma com as finanças.

A razão mais forte para organizar a sua vida financeira é para dar uma condição melhor para a sua família, para os seus filhos, algo que talvez você não teve quando era criança.

Recapitulando

Como começar a investir não é uma pergunta difícil de ser respondida.

Assim como investir dinheiro não é nada de outro mundo.

Entretanto, o processo de pôr em prática é mais difícil do que parece.

E foi isso que eu quis mostrar nesse artigo.

Talvez a parte mais importante seja a de definir a razão pela qual você quer investir dinheiro.

Ou seja, é definir o seu “porquê”.

É isso que vem antes de tudo.

Depois de definir o motivo pelo qual você quer investir, vem os passos práticos.

Vamos relembrar quais são:

• Elaborar um planejamento financeiro
• Definir seu perfil de investidor
• Abrir conta em uma corretora de valores
• Montar a sua reserva de emergência
• Ter disciplina e consistência

Seguindo essas dicas, eu não tenho dúvida de que mais cedo ou mais tarde você colherá os benefícios de tudo isso.

E com certeza vai valer a pena!

Forte abraço!

Francisco