Contas Digitais: Conheça as 7 Melhores do Mercado

Com que frequência você vê pessoas na rua utilizando seus celulares?

Ou quem sabe até você mesmo. Já parou para pensar quanto tempo por dia você utiliza seu smartphone?

De acordo com uma pesquisa realizada pela empresa Statista, o brasileiro consome em média 4 horas e 48 minutos por dia usando o celular.

Esse tempo está dividido em atividades como: enviar mensagens, checar as redes sociais, fazer ligações ou até mesmo jogar.

Contudo, uma nova funcionalidade vem ganhando a atenção dos brasileiros nos últimos anos…

Realizar transações bancárias para transferir dinheiro, solicitar cartão de crédito, efetuar pagamentos e até mesmo abrir uma conta pelo celular.

Esse tipo de operação está cada vez mais fácil de ser realizada pelo smartphone.

O número de movimentações financeiras feitas pelo celular cresceu 70% entre os anos de 2016 e 2017 no Brasil, chegando a bater 1,7 bilhões de operações.

Assim como essas novas funcionalidades, também estão chegando as contas digitais.

Além de alguns bancos tradicionais, que já estão oferecendo a oportunidade de abrir uma conta digital.

Existem também os próprios bancos digitais, que, assim como essa revolução de tecnologia e dos smartphones, estão em ascensão no Brasil.

Dessa forma, o objetivo desse artigo é deixar mais claro para você:

• O que são contas digitais
• As vantagens de uma conta digital
• Quais as melhores contas digitais no Brasil

O Que São Contas Digitais?

As contas digitais nada mais são do que uma modalidade de conta corrente.

Só que por efetuarem transações sem um atendimento pessoal, isentam as taxas aos usuários.

Elas possuem as mesmas características de uma conta corrente normal, como fazer transferências, pagar boletos, sacar dinheiro e até receber salário.

A diferença é que você não vai interagir com nenhum funcionário diretamente.

As operações são realizadas através do internet banking ou em caixas eletrônicos.

As contas digitais são ideais para aquelas pessoas que não utilizam com frequência os serviços de atendimento pessoal, oferecidos pelos bancos tradicionais.

Afinal, cada vez menos é necessário ir até uma agência bancária para resolver algum problema.

Com a internet cada vez mais rápida e acessível, conseguimos realizar a maior parte das operações pelo computador, tablet ou celular.

Portanto, as contas digitais vieram para facilitar a vida das pessoas.

Ao mesmo tempo, as contas digitais são grandes aliadas dos investidores.

Isso porque com a isenção de taxas, facilita os aportes mensais em diversas aplicações no mercado financeiro.

Com aportes maiores todos os meses, você pode melhorar a rentabilidade da sua carteira.

Vantagens das Contas Digitais

Por mais que diversos bancos já estejam disponibilizando a possibilidade de abrir uma conta digital, e que cada uma possui as suas particularidades…

Existem algumas características que são comuns para a grande maioria.

E caso o banco que você esteja considerando não ofereça alguma dessas vantagens, você já sabe que existem outras opções melhores.

Portanto, vamos ver algumas vantagens que as contas digitais oferecem aos seus usuários.

Serviços Gratuitos

Como eu mencionei anteriormente, a maioria das contas digitais são inteiramente gratuitas.

Desde a abertura da conta até os custos de manutenção e operação são isentos.

Talvez você esteja pensando: “legal, mas será que é tão caro assim uma conta corrente normal?”

Os custos de manutenção de uma conta corrente em um dos grandes bancos brasileiros varia atualmente de R$ 11,30 até R$ 38,00 mensais.

Esses custos você paga simplesmente por ter a conta aberta.

Sem falar no limite de operações que são impostas.

Nos pacotes básicos, você possui um número limite para a maioria das operações bancárias.

Como saques, folhas de contracheque, extratos, TED’s e DOC’s. São todas limitadas.

Se você ultrapassar esse limite mensal, começa a pagar por cada uma extra que utilizar.

Os valores para realização de saques após passar o limite mensal varia de R$ 2,15 a R$ 2,65.

O valor para tirar extratos no caixa eletrônico varia entre R$ 2,45 a R$ 2,80.

Os valores de DOC variam de R$ 8,65 a R$ 9,55.

Enquanto que os de TED variam de R$ 9,40 a R$ 18,85.

É claro que isso vai variar do tipo de conta que você possui e qual o banco.

Muitos já estão oferecendo isenção de algumas dessas tarifas mesmo nas modalidades mais simples.

Mas espero que você tenha entendido o quanto é caro uma conta corrente tradicional, se comparada a uma conta digital.

Se você se encontra endividado(a), uma conta digital pode ser bastante útil nesse processo de quitação de dívidas.

Segurança

Tanto os bancos tradicionais quanto as fintechs tem trabalhado muito forte em programas de segurança.

Implementando ferramentas como verificação de tokens e módulos de segurança.

Fintech é uma termo que surgiu da união das palavras “financial” e “technology“.

Elas são majoritariamente Startups que trabalham para inovar e otimizar serviços financeiros.

Os bancos completamente digitais são considerados Fintechs.

Alguns especialistas afirmam que, hoje em dia, é mais seguro realizar uma operação financeira pelo celular do que pelo caixa eletrônico.

Isso levando em conta o risco de fraudes e assaltos ao utilizar um caixa eletrônico.

Ainda assim, em casos de falha na segurança virtual da sua conta, o banco precisa assumir a responsabilidade e arcar com os prejuízos financeiros.

Praticidade

O bem mais escasso que qualquer um de nós tem hoje é o tempo.

Se você por algum motivo perder dinheiro ou algum bem material, sempre é possível conseguir de volta.

Mas o tempo não.

Uma vez perdido, você nunca mais o terá de volta.

E isso é outra das grandes vantagens das contas digitais.

Elas te dão a praticidade de poder fazer qualquer tipo de movimentação através do seu computador, celular ou tablet, de onde você estiver.

Não é necessário enfrentar trânsito intenso, filas demoradas e esperar por um atendimento que nem sempre é de qualidade.

Dessa forma, você economiza tempo para dedicar a outras atividades que lhe agreguem valor.

Greves

Não são raras as situações em que os bancários entram em greve.

Quando isso acontece e você precisa realizar alguma operação na qual é necessário ir ao banco, você pode ficar na mão.

Com as contas digitais isso não acontece.

Como é tudo pela internet, o sistema estará sempre disponível para você.

Melhores Contas Digitais no Brasil

Tendo em mente tudo o que foi dito até agora, acredito que você já esteja considerando abrir uma conta digital.

Dessa forma, eu preparei uma lista de algumas das quais eu considero as melhores contas digitais disponíveis no Brasil.

É importante frisar que esta lista foi preparada com base nas informações disponibilizadas nos sites desses bancos, portanto algumas informações podem mudar com o passar do tempo.

Nubank

Acredito que é uma das mais famosas, a NuConta é a conta digital do Nubank.

De acordo com o banco, a mesma não possui tarifas de manutenção ou nenhuma outra “tarifa escondida”.

Através da NuConta é possível enviar e receber dinheiro para outras NuContas em tempo real, além de fazer transferências (TED’s) para qualquer banco sem pagar tarifas.

Entretanto, o próprio Nubank reconhece que a conta ainda não está completa.

Portanto, o mesmo não recomenda que ela seja a sua única opção.

Isso porque ainda não é possível fazer o pagamento de boletos, agendar transferências ou sacar valores através de caixas eletrônicos.

O maior destaque da NuConta é que o dinheiro que está “parado” na conta, na verdade rende diariamente (em dias úteis) o equivalente a 100% do CDI.

Dessa forma, o dinheiro que você possui na conta já está rendendo mais do que a poupança.

Entretanto, é preciso tomar um pouco de cuidado, pois a NuConta ainda não possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Se quiser entender um pouco mais sobre o que significa essa rentabilidade de 100% do CDI e o FGC, recomendo a leitura do artigo sobre renda fixa que eu escrevi.

Além disso, é importante destacar que, de acordo com o Nubank, o objetivo da conta é descomplicar.

Assim, eles prometem uma análise que leva menos de 3 minutos, para que você tenha a sua conta digital aprovada depressa.

Para abrir conta no Nubank, basta acessar o site da empresa, clicar em “Abrir minha NuConta”, preencher os dados e aguardar.

Banco Inter

Antes conhecido como Banco Intermedium, fundado em 1994, o mesmo foi o primeiro banco 100% digital do país.

O Banco Inter tem se destacado positivamente no mercado, principalmente devido ao sucesso do seu IPO (Initial Public Offering).

Um IPO é quando uma empresa se lança pela primeira vez na bolsa de valores.

O IPO do Banco Inter aconteceu em Abril de 2018, oferecendo suas ações a R$ 18,50 cada, onde captou 722 milhões de reais.

Hoje, no momento em que escrevo este artigo (perto de 1 ano depois do IPO), as ações do Banco Inter (BIDI4) estão sendo negociadas a R$ 63,58.

Isso é um aumento de 244% em um ano!!

Mas como isso aconteceu?

O Banco Inter ainda é um dos poucos bancos que oferece uma conta digital para pessoa física, pessoa jurídica e MEI.

De acordo com o banco, todos esses 3 tipos de conta, são completamente gratuitas e isentas de tarifas.

Dessa forma, o Banco Inter vem batendo recordes de abertura de contas todos os meses.

O manifesto do banco é:

Além de oferecer isenção de tarifas em praticamente todos os seus serviços, TED’s gratuitos e ilimitados e saques ilimitados…

O Banco Inter também oferece uma grande variedade de produtos e serviços, como: investimentos, empréstimos, seguros e financiamentos.

Para abrir uma conta no Banco Inter, basta acessar o site do mesmo e preencher o cadastro para abertura de conta.

Na sequência, baixe o aplicativo do Banco Inter (disponível para Android e iOS) e envie fotos dos documentos solicitados.

Depois é só esperar a análise dos seus dados e aprovação da sua conta.

Agibank

Previamente conhecido como Agiplan, o mesmo foi fundado em 1999 por Marciano Testa e sua sede fica na cidade de Porto Alegre.

Através da conta digital do Agibank você pode realizar pagamentos pelo aplicativo e realizar transferências. Tudo 100% gratuito.

Além disso tudo, o Agibank se destaca em alguns pontos:

O Agibank permite que o número do seu celular, seja também o número da sua conta digital.

O mesmo também foi o primeiro a introduzir o pagamento por meio de QR Code.

Ainda que o Agibank seja um banco digital, o mesmo também possui pontos de atendimento ao cliente.

Hoje já são mais de 600 pontos de atendimento espalhados pelo Brasil.

O seu propósito é:

Enquanto que sua missão é:

Para abrir conta basta baixar o aplicativo do Agibank no seu celular (Android ou iOS), preencher as informações e enviar os documentos solicitados.

Depois é só aguardar a análise dos documentos e aprovação da sua conta.

Banco Original

O Banco Original é controlado pela holding J&F, fundada em 2011, a partir da fusão dos bancos JBS e Matone.

Embora seja um banco digital, as contas digitais do Banco Original não são gratuitas.

Isso porque o Banco Original foca em um público de alta renda.

Dessa forma, ele oferece uma diversidade de produtos e serviços, como cartões de crédito Black, Platinum, Gold e Internacional…

Além disso, oferece transferências, saques e extratos ilimitados durante um ano.

Entretanto, isso tudo tem um custo de R$ 12,90 por mês.

O foco do Banco Original são nos cartões de crédito.

Pois os mesmos oferecem diversas vantagens aos clientes.

Mas o preço pelos mesmos pode ser considerado caro também.

A anuidade dos cartões no primeiro ano de uso varia de R$ 14,50 a R$ 40,50.

No segundo ano, a anuidade dos cartões varia de R$ 29,00 a R$ 81,00.

A anuidade do seu cartão pode ser zero, se você atingir alguns requisitos…

Como um valor de gasto mensal determinado pelo banco, ou uma quantia investida. Conforme imagem abaixo.

Para abrir uma conta, basta acessar o site e preencher o formulário e enviar os documentos.

Ou então baixar o aplicativo no celular e fazer por lá.

Banco Neon

O Banco Neon é uma fintech brasileira especializada na abertura e movimentação de contas digitais.

Pode ser considerada pioneira em alguns aspectos, pois foi a primeira que trouxe a opção de realizar transferências bancárias através da Siri, a assistente pessoal do sistema iOS da Apple.

A Neon já nasceu um banco digital, com o intuito de oferecer um serviço sem agências, sem filas, sem mensalidades e menos tarifas desnecessárias.

As contas digitais da Neon estão divididas em duas modalidades: a Neon e a Neon+.

A diferença entre as contas é que na Neon+ o cliente possui transferências para outros bancos e depósitos via boletos grátis e ilimitados.

Na Neon, somente a primeira transferência para outros bancos e o primeiro depósito via boleto do mês é que são gratuitos.

Nas demais transferências e depósitos via boleto para outros bancos, é cobrado uma tarifa de R$ 3,50 por TED e R$ 2,90 por depósito.

Bem como a conta 100% digital, a Neon também oferece outros serviços, como cartão de crédito sem anuidade e investimentos do próprio banco, garantidos pelo FGC.

Somente é possível abrir uma conta na Neon pelo celular.

Para isso você vai precisar de um celular (com sistema operacional Android ou iOS) com câmera frontal, ser maior de 18 anos, com RG ou CNH atualizados e ter um CPF válido.

Tendo isso é preciso apenas baixar o aplicativo e preencher as informações do cadastro.

O prazo para realizar a análise das suas informações é de até 7 dias úteis.

Banco Next

O Banco Next é uma iniciativa do Bradesco para concorrer com os novos bancos e fintechs que estão surgindo nessa área.

Mais voltado para o público jovem, o aplicativo possui recursos para fazer vaquinhas com os amigos e controlar gastos.

Além de não cobrar tarifas, o Next dá acesso a uma conta corrente, cartão de crédito Visa Internacional sem custos e também alguns investimentos.

Em conjunto com os investimentos, o Next disponibiliza uma ferramenta na qual você coloca os seus “Objetivos“.

Por exemplo uma viagem, uma reforma na casa, um automóvel, o que você quiser.

Sabendo qual o seu objetivo e o valor dele, o Next separa mensalmente um valor para ser investido e deixar o dinheiro rendendo até alcançar o valor total, e consequentemente conquistar o objetivo.

Essa ferramenta é muito boa para as pessoas que têm o mau hábito de não controlar direito as suas finanças.

Assim como os “objetivos”, o Next oferece um outro serviço para favorecer os seus clientes, os chamados “Mimos“.

Os “mimos” são cupons de descontos em empresas parceiras do Banco Next.

Ele possui parcerias com empresas como: McDonald’s, Outback, Livraria Cultura, Natura, Rappi, Cinemark, Uber, entre outras.

Além disso, o Next possui o seu próprio gerenciador financeiro, chamado de “Flow“.

Com o “flow” você determina quais são os seus gastos mensais com cada tipo de atividade, e o “flow” controla o seu orçamento para você.

Para abrir uma conta é preciso baixar o aplicativo no celular (Android ou iOS), seguir o passo a passo e aguardar a aprovação da conta.

Sofisa Direto

O Sofisa Direto faz parte de uma instituição com 55 anos de história, o Banco Sofisa S.A.

Se compromete em oferecer um serviço simples, fácil de entender e completamente gratuito.

De acordo com o banco, não há cobrança de nenhum tipo de tarifa, taxas de administração ou taxas de custódia.

Acima de tudo, o banco diz tratar da mesma forma qualquer cliente, seja para quem quer investir 1 real ou 1 milhão, pois o banco usa as vantagens da internet para beneficiar a todos.

Dessa forma, as rentabilidades antes disponíveis somente para grandes investidores, passa a ser oferecida para qualquer valor aplicado.

Para abrir uma conta, basta acessar o site do Sofisa Direto, selecionar a opção “Abrir minha conta” e seguir os passos indicados.

Após ter a conta criada você pode baixar o aplicativo no celular para gerenciar sua conta e realizar as movimentações.

Conclusões

“Ok, mas afinal, qual a melhor conta digital?”

O que eu posso dizer é que não existe a melhor conta digital de todas.

O que existe é a melhor para você, para o seu perfil.

Isso porque cada conta tem as suas particularidades, assim como cada pessoa tem as suas necessidades.

Portanto, para escolher a melhor conta digital para você, é necessário, em primeiro lugar, entender as suas necessidades.

Reconheça que hoje em dia é muito importante ter uma conta digital, pois elas trazem muitas facilidades.

E cada conta serve para atender perfis diferentes de pessoas.

Para nós, investidores, normalmente as melhores contas digitais são as que possuem menores custos, para poder efetuar mais transações dentro de um mesmo mês.

É preciso experimentar

Após reconhecer quais as suas necessidades, acredito que é preciso experimentar.

A maioria dessas contas você não paga nada na abertura da mesma.

Portanto, abra conta em mais de um banco digital e veja qual é o melhor para você.

Muitas vão ter funcionalidades parecidas, mas talvez você prefira a plataforma ou o atendimento de alguma em específico.

Dessa forma, somente testando é que você conseguirá determinar qual a melhor conta digital que vai atender as suas necessidades.

Espero que esse artigo tenha sido útil para que você entenda as vantagens de ter uma conta digital, e quais são algumas das disponíveis no mercado.

Comenta aí embaixo o que você achou do artigo.

Forte abraço!

Francisco