O Guia Definitivo para Criar um Controle de Gastos Simples e Eficaz

Quantas vezes você já tentou criar um controle de gastos eficaz?

Então simplesmente começou a anotar todas as suas despesas em uma planilha.

Após algum tempo anotando cada real gasto viu que aquilo não estava funcionando não é mesmo?

Pois continuavam aparecendo despesas inesperadas que quebravam todo o seu planejamento.

Pois é.

Eu também já passei por isso.

Durante muito tempo eu anotei cada real que eu gastava na rua em uma planilha no excel.

Era extremamente trabalhoso, pois tinha que me lembrar de preencher a planilha com a data da despesa, o valor e uma breve descrição.

Mas com o tempo percebi que isso não estava adiantando muito, porque eu estava anotando despesas que eu já havia gasto.

Larguei esse sistema de mão, e depois de algum estudo, finalmente criei um método de controle de gastos que realmente funcionou para mim.

Chamei essa metodologia de Método FSC (Finanças Sob Controle).

Porque esse método lhe permite prever as suas despesas, sem aparecer nenhuma surpresa nas datas de vencimento.

E é exatamente esse método que eu quero compartilhar com você hoje.

Portanto, se você já passou por este problema ou se interessou por esse assunto, continue lendo este artigo, pois vou apresentar em detalhes:

• O que é um controle de gastos
• Por que é importante ter um controle de gastos
• Método FSC para controle de despesas pessoais
• Melhores aplicativos para auxiliar no controle de despesas

O Que é Controle de Gastos?

O controle de despesas nada mais é do que uma forma de organizar os seus gastos e fazer uma soma deles, para entender melhor quanto você está gastando todos os meses e verificar para onde o seu dinheiro está indo.

Existem diversas formas de fazer esse controle.

Eu prefiro fazer no computador, em uma planilha bem simples.

Outras pessoas preferem anotar em um caderno, e não há nada de errado com isso.

Cada um utiliza a forma que achar melhor.

É preferível ter tudo anotado em um papel que você entenda e saiba usar, do que tentar usar planilhas prontas complexas que você precisa inserir diversas informações e pode acabar se atrapalhando.

Muitas pessoas acham que controle de despesas e planejamento financeiro são as mesmas coisas.

Embora sejam coisas que andam juntas, elas não são as mesmas coisas.

Para você criar o seu planejamento financeiro pessoal, é muito importante ter um controle de gastos bem elaborado.

Esse tema será abordado mais adiante.

Por Que é Importante Manter um Controle de Gastos?

Pense no controle financeiro como se você tivesse recém se mudado, e tem que arrumar seu guarda-roupa.

Dá um baita trabalho organizar o seu guarda-roupa logo após uma mudança não é mesmo?

Mas se você não organizar, vai perder horas procurando as suas roupas, pois não sabe exatamente qual o lugar de cada tipo de roupa.

Veja bem.

Com o controle de despesas é a mesma coisa.

Se você nunca fez um, vai dar trabalho para montá-lo inicialmente.

Entretanto, depois de ter ele pronto, é muito mais fácil apenas controlar, colocando novos dados quando necessário.

Você também pode utilizar esse controle para verificar alguns pontos importantes para sair das dívidas, caso esse seja o seu caso.

Agora vamos ver alguns pontos mais específicos que evidenciam as vantagens de manter suas finanças organizadas.

Compreender o fluxo do seu dinheiro

Com um controle de despesas bem estruturado, é possível enxergar de forma clara exatamente para onde o seu dinheiro está indo.

Desse modo, é possível identificar diversas possibilidades de mudanças nos seus hábitos financeiros.

Estamos acostumados a olhar para essas despesas uma a uma, cada uma próximo da sua data de vencimento.

Assim parece que cada valor isolado não significa quase nada do nosso orçamento.

Contudo, quando criamos um controle de despesas, temos uma visão mais ampla de tudo, desse modo nos possibilitando olhar tudo “de cima”.

Ao enxergar as coisas dessa forma, percebemos como cada “pequeno gasto” somado vai representar uma grande fatia do nosso salário no final do mês.

Redução de custos

Como eu comentei anteriormente, ao criar esse controle, você obtém uma nova visão das suas despesas.

Com isso é possível identificar algumas possibilidades de redução de custos.

Ao anotar os seus custos fixos e variáveis mensais, você consegue analisar quais são realmente necessários, e quais são despesas supérfluas, que você poderia facilmente abrir mão.

Em alguns casos não é possível cortar de vez alguma despesa, mas é possível reduzi-la.

Depois que eu passei a utilizar o Método FSC, eu identifiquei alguns pontos que poderia reduzir ou cortar nas minhas despesas, como no exemplo que vou contar agora.

Como eu reduzi pela metade meus gastos com telefonia

Após eu começar a controlar as minhas despesas da forma correta, utilizando o Método FSC, eu percebi algumas contas que eu poderia reduzir no meu orçamento.

Uma delas foi o plano de telefonia que eu utilizava na época.

Ao observar o quanto eu gastava por mês com o plano de telefonia que eu tinha em meu celular, achei um pouco caro.

Ainda mais considerando que o plano nem era lá essas coisas, e eu não usava nem metade dos benefícios que eu tinha à disposição.

Fazendo uma breve pesquisa de preços e conversando com amigos, percebi que outras operadoras tinham planos de telefonia e internet muito parecidos com o meu, a preços bem mais acessíveis.

Além disso, mesmo na minha operadora atual, os novos usuários tinham acesso a planos e benefícios muito mais atrativos que o meu, que já era cliente há anos, e por um preço bem mais baixo.

Como eu estava realmente precisando reduzir meus gastos, já estava disposto a cortar de vez essa despesa, e mudar para outra operadora.

Contudo, como ainda assim eu queria evitar toda a incomodação de cancelar o plano, sair da operadora atual e passar por toda a burocracia de aderir um plano novo com o mesmo número em outra operadora…

Eu resolvi dar uma última chance para a que eu já utilizava.

Mas ao invés de ligar para perguntar das possibilidades de redução ou mudança no meu plano, eu fui até uma loja física.

Ao chegar lá, fui atendido por um funcionário e expliquei toda a minha situação.

Que eu estava precisando reduzir os meus custos mensais, e estava disposto a cancelar o plano e mudar para outra operadora se fosse preciso.

Mas antes queria ver se existiam outros planos mais baratos ou se eu poderia conseguir reduzir o preço do meu plano atual.

O funcionário, com muita boa vontade, prontamente verificou meu cadastro no sistema e me disse que eu já tinha um desconto de 40% no meu plano atual já pré-aprovado.

Entretanto, me orientou que para conseguir esse desconto, eu deveria ligar para o número de atendimento indicado e dizer que eu queria cancelar o plano.

Isso porque as atendentes são instruídas a oferecer vantagens aos clientes que querem sair.

Desse modo elas iriam me oferecendo descontos até chegar no número que eu já tinha aprovado no sistema.

E assim eu fiz.

Liguei no mesmo dia dizendo que gostaria de cancelar meu plano.

Ao me perguntarem o porquê, expliquei que eu estava precisando muito reduzir meus gastos mensais, e que o plano estava muito caro para mim.

Ao escutar isso, a atendente prontamente me ofereceu um desconto de 15% no meu plano atual.

Eu disse que não era suficiente, que ainda assim estava muito caro.

Ela pediu uns minutos para “checar o sistema”.

Após alguns minutos, ela me ofereceu um desconto de 25%.

Como o funcionário anterior já tinha me dito que eu poderia conseguir 40%, disse que ainda assim não era suficiente, e perguntei se esse era o máximo que poderiam me oferecer de desconto, pois esse valor ainda não era suficiente para eu manter meu plano.

Novamente ela pediu mais alguns minutos, dessa vez para falar com o gerente dela.

Alguns minutos depois, ela voltou à ligação e me disse que poderiam me oferecer um desconto de 40% no meu plano atual por um ano.

E foi dessa forma que eu consegui reduzir quase na metade meus gastos com telefonia.

Algum tempo depois eu fui negociar com meu plano de saúde e consegui um desconto parecido.

E toda essa análise de redução de custos só foi possível após a criação do meu controle de gastos.

Atingir metas financeiras

Outro benefício de realizar um controle de gastos é que isso auxilia diretamente no atingimento de metas.

De acordo com o Instituto Brasileiro de Coaching, uma das 12 características de pessoas bem-sucedidas é ter metas claras e bem definidas.

É muito importante que as suas metas sejam: específicas, mensuráveis, atingíveis e temporais.

Por exemplo, se você define uma meta de que “quero emagrecer”, ela é muito abrangente.

A forma correta seria estabelecer por exemplo que “quero emagrecer 5kg em 3 meses”.

Assim ela é específica (5 kg), mensurável pois você consegue medir quantos quilos está emagrecendo…

Ela é atingível, porque 5 kg em 3 meses não é nada absurdo.

É diferente do que dizer que quer emagrecer 10 quilos em uma semana, pois seria algo quase impossível de realizar de forma saudável.

E a meta também é temporal, pois você estabeleceu um prazo (3 meses).

Veja bem.

A mesma coisa serve para metas financeiras.

É muito importante que você estabeleça metas financeiras, como: fazer uma viagem, comprar um carro ou até mesmo se aposentar dentro de 20, 30 anos.

E o controle de gastos é uma ferramenta muito útil para ajudar a atingir essas metas.

Ao definir que você quer fazer uma viagem para determinado destino, que essa viagem será daqui a 3 anos, e que vai custar um valor X…

Você pode utilizar o controle de despesas para determinar quanto você deve economizar por mês para alcançar essa meta.

E o mais importante é que depois de definir esse percentual a ser economizado por mês, é necessário separar esse dinheiro primeiro.

A primeira coisa a ser feita quando entrar o salário, é separar o dinheiro das suas metas para ter certeza que não irá gastá-los com coisas desnecessárias.

Você não precisa se preocupar em faltar dinheiro para pagar as contas, pois terá seu controle de gastos pronto.

Criar um planejamento financeiro

Como eu mencionei antes, ter um controle de gastos é fundamental para poder criar um bom planejamento financeiro.

O planejamento financeiro seria o passo seguinte ao controle de despesas.

Pois no controle de despesas você consegue enxergar quanto são os seus custos mensais e onde estão sendo gastos.

No planejamento financeiro basicamente você adiciona também as suas receitas, e delimita quais os percentuais dela serão destinados para cada tipo de atividade.

Existem diversas formas de definir esses percentuais.

Eu gosto bastante da regra do 50-30-20, conforme o gráfico abaixo.

Com este modelo você define que 50% da sua receita será para manter os seus gastos essenciais.

Nos gastos essenciais entram: aluguel (ou parcela de financiamento), condomínio, contas de água e luz, escola e supermercado.

Em estilo de vida, são as despesas que você irá sentir falta se ficar sem eles, mas não são essenciais.

Como por exemplo: restaurantes, festas, cinema, academia, assinaturas.

Os 20% restante são destinados aos seus sonhos.

Neles você deve incluir as suas metas financeiras.

E é dentro deste percentual que você irá reservar uma parcela das suas receitas todos os meses para atingir essas metas e consequentemente realizar esses sonhos.

Você pode usar esse modelo para criar tanto um planejamento financeiro pessoal como familiar.

A diferença é que se você for criar um planejamento financeiro familiar, deve colocar as receitas somadas de todos da casa que contribuem. E também todas as despesas totais somadas.

Método FSC para controle de gastos

Agora que já estabelecemos o que é um controle de gastos e qual a sua importância, vou lhe mostrar como eu faço o meu.

O Método FSC deriva de Finanças Sob Controle.

O mesmo se baseia em apenas 3 passos e para isso utiliza 2 planilhas bem simples.

Não se preocupe, não é necessário nenhum conhecimento avançado de excel.

Passo 1: Controle da fatura do cartão

O primeiro passo é criar o controle da sua fatura do cartão de crédito.

Esse passo é extremamente importante.

Pois se não temos controle da fatura do cartão, pode estragar completamente nosso controle de gastos.

Antes de eu criar esse controle, em diversos casos eu me assustava com o valor das faturas.

Porque estava acostumado a olhar o valor final da fatura apenas no aplicativo do banco, poucos dias antes de fechar a fatura.

Dessa maneira haviam meses que eram valores baixos, assim como tinha outros em que o valor era 3 vezes mais alto, comprometendo completamente meu orçamento do mês.

A planilha que eu criei para controlar a fatura do cartão está apresentada abaixo.

Os valores apresentados são fictícios.

Mas apenas para exemplificar, digamos que eu esteja criando o controle da minha fatura para o ano inteiro, o que é o correto a se fazer.

Eu coloco todos os valores que são fixos e que eu sei que vou pagar o ano todo, como assinaturas e academia.

Coloco também valores que eu sei o período exato que vou pagar, como o seguro do carro.

Digamos que eu renovei o seguro do carro em janeiro e dividi em 6 parcelas de 300 reais.

Desse modo, eu coloco 6 valores de 300 reais a partir de janeiro, considerando que na data da renovação a fatura de janeiro ainda não estava fechada.

É possível alimentar essa planilha com apenas 15 minutos por semana.

Ou, caso você prefira, alimentar sempre que realizar uma nova compra no cartão de crédito.

No momento em que eu escrevo este artigo eu estou no mês de junho, e suponhamos que eu realizei hoje uma compra na Amazon.

Além disso, eu parcelei essa compra em 3 vezes de 100 reais.

Ah, é importante saber o dia que fecha a fatura do seu cartão.

Como eu sei que a minha fatura fecha todo dia 25, e eu estou no início de junho, essa compra na Amazon vai entrar apenas na fatura do mês que vem.

Dessa forma, eu coloco 3 parcelas de 100 reais a partir de julho.

Portanto, o controle do meu cartão ficará assim:

Existem despesas que são variáveis e que você utiliza todo mês.

Coloquei como exemplo gastos com locomoção, no caso o Uber.

Não há como saber quanto será gasto com Uber por mês.

Entretanto, na medida que eu vou utilizando, eu vejo no aplicativo qual o valor final de cada corrida.

Sabendo em qual fatura esses valores irão entrar, é só colocar o total ali.

Digamos que no mês de junho eu fiz 4 corridas de Uber, nos valores de R$ 8,60, R$ 10,17, R$ 15,32 e R$ 12,72 reais.

A soma desses valores é de R$ 46,81.

Desse modo, é só acrescentar esse valor na fatura de julho.

Como pode ver, essa planilha é extremamente simples.

A única fórmula utilizada é a de “=SOMA()” na linha de “DESPESAS TOTAIS”.

Você pode copiar essa planilha no seu computador, apenas mudando o nome das despesas e inserindo as suas.

Passo 2: Controle do orçamento doméstico

Agora que já sabemos o valor exato da nossa fatura do cartão de crédito para os próximos meses, é hora de estabelecer o orçamento doméstico.

Utilizando outra planilha, você deve dividir as suas despesas domésticas em essenciais e não essenciais.

É importante fazer essa divisão para ver mais adiante o que é possível cortar ou reduzir.

A sua planilha de orçamento doméstico deve ficar no formato abaixo.

Novamente as despesas e os valores são fictícios.

Sinta-se à vontade para adicionar ou eliminar despesas, conforme for o seu orçamento.

Mas repare que nas despesas essenciais entra a fatura do cartão de crédito, destacada em amarelo.

Por isso é muito importante criar esse controle primeiro.

E cuide para não repetir despesas que estão inclusas dentro da fatura do cartão.

Por exemplo na fatura do cartão apresentada no passo anterior, está a mensalidade da academia e as assinaturas mensais de Spotify e Netflix.

Portanto eu não somo elas novamente aqui.

Você pode reparar que existem custos fixos e variáveis nesse controle.

É claro que os variáveis não há como saber exatamente quanto será gasto por mês.

Mas é possível ter uma estimativa, considerando os últimos meses.

Portanto coloque essa estimativa para os meses seguintes.

Passo 3: Gerenciar as planilhas

O terceiro passo é o mais fácil, mas não menos importante.

Você já montou as faturas do seu cartão pelos próximos meses.

Todo o trabalho de buscar os valores dos seus gastos fixos e variáveis já foi feito e eles foram separados entre despesas essenciais e não essenciais.

Agora vem a parte em que você vai gerir o sistema que criou.

Por mais que seja bem mais fácil do que os passos anteriores, esse passo é muito importante.

Pois se você não mantiver seu controle atualizado, poderá resultar em decisões financeiras erradas.

E no início, você pode se esquecer de atualizar esse sistema.

Porque é uma tarefa que você não estava acostumado a fazer.

Portanto, o que deve ser feito no terceiro passo é definir um dia na semana para fazer essa atualização.

O melhor dia para mim é no domingo de noite, logo antes de começar a semana, para começar com tudo já organizado.

Mas o dia e o horário ficam a critério de cada pessoa.

Eu aconselho a colocar um despertador no dia e horário definido por você toda a semana para não esquecer.

Com o tempo isso vai se tornando um hábito, e você até começa a atualizar as planilhas com mais frequência.

Eu recomendo usar o Google Sheets para criar suas planilhas, pois você pode acessar de qualquer lugar, até mesmo do seu celular.

Aplicativos de Controle Financeiro

Pessoalmente eu só faço uso do Método FSC com as planilhas.

Entretanto, algumas pessoas não conseguem se adaptar.

Em alguns casos por não se sentirem muito confortável usando o excel.

Ou até por não acharem tão prático.

Para essas pessoas, existe também a opção de utilizar aplicativos para controle financeiro.

Guiabolso

O Guiabolso é um dos que eu acho mais interessante.

Esse aplicativo se sincroniza com a sua conta bancária e busca automaticamente os seus gastos.

Assim você não precisa ficar anotando em nenhum outro lugar as suas despesas.

Você pode adicionar quantas contas e cartões quiser, que o aplicativo junta tudo em uma tela só.

Mostrando um consolidado dos seus gastos.

Dá para separar os seus gastos em diferentes categorias, para ver quanto está sendo gasto em cada uma.

Também é possível consultar o seu CPF através do aplicativo, para verificar se o seu nome está no SPC.

Organizze

Outro aplicativo de controle financeiro interessante é o Organizze.

Possui algumas funções bem similares ao Guiabolso.

Também é possível ir lançando as suas despesas e separá-las em categorias.

O app te mostra tudo em uma tela consolidada.

Você pode cadastrar cartões de crédito também.

Entretanto, no Organizze você tem que ir lançando os seus gastos nos cartões e no aplicativo manualmente.

Uma função interessante é que você pode cadastrar metas financeiras, definindo quanto pode gastar em cada categoria.

Desse modo, o aplicativo te ajuda a manter um controle desses gastos e também te manda alertas de contas para pagar.

Se você quer conhecer outros aplicativos para controle de gastos, a Exame preparou um conteúdo com 10 aplicativos e planilhas para controle financeiro.

Conclusões

O primeiro passo para alcançar o sucesso financeiro é ter um controle das suas finanças bem organizado.

Porque mais importante do que ganhar mais dinheiro, é gastar de forma adequada.

Ninguém gosta de pagar altos juros por ter esquecido de pagar algum boleto.

Assim como é péssimo ter aquela surpresa de que a sua fatura do cartão desse mês foi 3 vezes maior do que a anterior.

E para isso é necessário ter o seu controle de gastos bem estruturado.

Não existe uma única forma corretora de fazer um controle de gastos.

Existe a forma que dá certo para você.

Com este artigo eu tive a intenção de compartilhar com você qual o método que dá certo para mim.

Espero que esse conteúdo tenha lhe ajudado a organizar as suas finanças de alguma forma.

Comenta aí embaixo o que você achou do artigo.

Forte abraço!

Francisco