5 Passos Fundamentais na Hora de Escolher a Sua Corretora de Valores

Você possui conta em uma corretora de valores?

Sabe ao menos o que é isso?

É provável que pelo menos tenha uma ideia.

Isso porque a educação financeira no Brasil é um tema que vem crescendo muito nos últimos anos.

Qualquer pessoa que se preocupa o mínimo que seja com o seu futuro e não esteja apenas “vivendo o momento”…

Percebe que precisa, de alguma forma, garantir o seu sustento quando estiver mais velha e não tenha mais condições de trabalhar.

Dessa forma, cada vez mais as pessoas estão se dando conta de que precisam guardar dinheiro para a sua aposentadoria.

É neste momento que começam a pesquisar sobre o assunto e descobrem que apenas “guardar dinheiro” não é a solução mais adequada.

Pois além disso, é preciso investir o seu dinheiro.

Para que com isso ele se multiplique sozinho com o tempo.

Entretanto, quando pesquisam mais sobre o assunto, se deparam com uma quantidade enorme de conteúdo.

Dessa forma acabam se perdendo, não sabendo nem por onde começar, o que é completamente normal.

Mas é principalmente nesse momento que muitas pessoas me perguntam: “Como eu faço para começar a investir o meu dinheiro?”.

E eu respondo que, após ter seu planejamento financeiro elaborado, a próxima coisa a fazer é abrir conta em uma corretora de valores.

“Mas qual eu escolho?”

Eu não acredito que eu possa recomendar para alguém qual a corretora de valores mais indicada para ela abrir sua conta.

Pois cada corretora possui suas particularidades. E a melhor corretora para cada pessoa vai variar de acordo com seu perfil de investidor.

Portanto, o objetivo desse artigo é apresentar quais os passos que toda pessoa deve seguir na hora de escolher a sua corretora de valores.

O Que É Uma Corretora de Valores

Uma corretora de valores é instituição financeira autorizada a operar na bolsa de valores.

Todas elas recebem autorização do Banco Central para isso e devem estar devidamente registradas na CVM (Comissão de Valores Mobiliários), que é a entidade responsável por regular o mercado financeiro.

Portanto, a corretora de valores é responsável por te dar acesso aos diversos produtos disponíveis no mercado financeiro.

Para ficar mais claro, pense da seguinte forma:

Se você possui conta no Banco X, ele vai lhe apresentar os seus próprios produtos.

Produtos que, por sua vez, apresentam características como rentabilidade, prazo de aplicação e valor inicial.

Entretanto, mesmo que o seu banco saiba que o Banco Y possui um produto melhor, ele não vai apresentar à você não é mesmo?

Afinal de contas o Banco X precisa pensar no que é melhor para ele. Pois ele precisa ter lucro.

Mas acontece que o melhor para o banco, do ponto de vista financeiro, nem sempre é o melhor para você.

Muitos bancos nem mesmo oferecem aos seus clientes a possibilidade de investir no Tesouro Direto.

Na maioria das vezes oferecem apenas algum CDB do próprio banco.

Ou então a oportunidade de investir em Títulos de Capitalização. Que é o pior investimento (se é que dá para chamar de investimento) que você pode fazer.

E caso você tenha interesse em investir no produto do Banco Y, teria que abrir uma conta nele.

Função da Corretora de Valores

Pois é aí que entra o papel da corretora de valores.

Ela te dá acesso à uma diversidade de produtos disponíveis no mercado financeiro. Sejam eles do Banco X, Y ou Z.

Além disso, a principal função de uma corretora de valores é atuar como intermediária na compra e venda de ativos financeiros.

Ou seja, você pode investir nos ativos que desejar através da plataforma da própria corretora.

Com esse conceito em mente, vamos aos passos que o investidor iniciante deve seguir na hora de escolher a sua corretora.

PASSO #1: Se Certificar Que a Corretora de Valores é Confiável

Existem alguns pontos a serem verificados para se assegurar de que a corretora de valores em questão é confiável.

Sendo eles:

Verificar registro na CVM

Conforme comentado anteriormente, as corretoras precisam receber autorização do Banco Central.

Além disso, necessitam estar devidamente registradas na CVM, que é a entidade responsável por regular o mercado de investimentos.

Ela faz auditorias nas instituições registradas para ver se estão dentro dos padrões impostos.

Descobrir se a corretora está autorizada a operar é muito importante para que você não caia em golpes.

Caso contrário, você pode pensar que está enviando o seu dinheiro para uma instituição séria…

…quando na verdade está mandando seu dinheiro para alguém de má índole, que pode muito bem pegar o seu dinheiro e sumir.

Felizmente, é muito simples de verificar se a instituição está autorizada.

Pois a CVM disponibiliza para acesso de qualquer pessoa, uma lista com todas as instituições que estão devidamente registradas.

Você pode verificar esta lista clicando aqui.

Caso a corretora que você está analisando não esteja nessa lista, pode esquecê-la e começar a pensar em outra.

Verificar se ela possui o selo “CETIP CERTIFICA”

A Cetip (Centro de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos) é uma empresa de capital aberto que atua como integradora do mercado financeiro.

O seu papel é atuar como custodiante de títulos do mercado de crédito privado.

Dessa forma, todo e qualquer título de crédito privado emitido no sistema financeiro nacional deve ser registrado em seu sistema.

Ela é responsável por fornecer o selo “Cetip Certifica“.

Essa certificação permite que as corretoras façam a intermediação da compra de títulos privados para seus clientes.

Para o investidor, isso é importante pois garante que as movimentações no mercado financeiro através da corretora estão sendo registradas em seu nome.

Portanto, se a corretora possuir o selo “Cetip Certifica“, esse é um bom indicativo de que ela é uma empresa confiável.

Conferir os certificados da B3

Pensando nos requisitos operacionais do mercado financeiro, a B3 (Bolsa de Valores) criou uma ferramenta para verificar se uma corretora atende à demanda exigida.

Trata-se do PQO (Programa de Qualificação Operacional).

São 4 certificados conferidos por esse programa:

• Agro Broker
• Carrying Broker
• Execution Broker
• Retail Broker

Para o investidor pessoa física, o selo mais importante é o Retail Broker.

Este selo avalia as corretoras nos seguintes aspectos:

• Oferta de serviços de assessoria e plataforma eletrônica de negociação de produtos financeiros, especializados em investidores pessoa física.
• Diversificação de produtos, conteúdo educacional e de alternativas de investimento.
• Oferta de ferramentas de negociação de tecnologia móvel e plataformas eletrônicas voltadas a investidores.

Para conferir quais corretoras possuem o certificado Retail Broker, basta acessar esta lista.

PASSO #2: Verificar se a Corretora Está Habilitada a Operar no Tesouro Direto

Se você quiser montar uma boa carteira de investimentos, provavelmente irá aplicar também em títulos públicos.

Dessa forma, é essencial que a sua corretora tenha a opção de investir no Tesouro Direto.

Se você quer entender melhor o que é o Tesouro Direto e como investir nesses títulos, recomendo a leitura deste artigo.

Para saber se uma corretora está habilitada a operar no Tesouro Direto, você pode acessar o site do programa e verificar quais as instituições financeiras estão registradas.

Aqui está o link para ver a lista.

PASSO #3: Conferir a Facilidade de Uso da Plataforma

Existem algumas corretoras que são mais voltadas para traders.

Que são pessoas que especulam o preço de ações na Bolsa de Valores. Comprando e vendendo ações diariamente.

Dessa forma, muitas vezes essas corretoras possuem uma plataforma com uma aparência mais complexa de mexer para quem está começando.

É bom procurar uma corretora que tenha uma plataforma intuitiva e de fácil moderação.

Além disso, é bom verificar se a plataforma possui alguns outros aspectos, sendo eles:

Bom atendimento

Na hora de escolher uma corretora, é importante verificar se ela possui um bom time de suporte.

Com maneiras simples de entrar em contato caso necessário.

Priorize corretoras que oferecem uma equipe de atendimento ágil e capacitada.

Simuladores

Uma ferramenta que auxilia muito na tomada de decisões, principalmente para iniciantes, são os simuladores.

Pois uma das dúvidas mais frequentes que as pessoas tem na hora de investir é: “quanto o meu dinheiro vai render?”.

Com os simuladores, você pode selecionar diversas aplicações de Renda Fixa, colocar valores e simular para ver exatamente quanto você receberá no vencimento.

Obs.: Vale lembrar que esses simuladores consideram sempre as taxas de juros e inflação atuais, podendo haver mudanças ao longo do tempo.

Conteúdo educacional

Algumas corretoras de valores oferecem serviços educacionais. Vídeos, artigos, cursos…

Várias formas de lhe passar informação relacionada ao mercado financeiro.

Sendo assim, sempre que possível priorize corretoras que disponibilizam esse serviço.

PASSO #4: Verificar Todos os Custos para o Investidor

A corretora de valores será a principal ferramenta que você vai utilizar na hora de investir o seu dinheiro.

Ela que vai te ajudar a multiplicar o seu patrimônio para alcançar a sua Independência Financeira.

Entretanto, não podemos nos esquecer que elas são instituições privadas e que precisam ganhar dinheiro de alguma forma.

Portanto, todas as corretoras terão alguns custos associados… isso é perfeitamente normal.

Contudo, é importante escolher a corretora de valores com o melhor custo x benefício para você.

Então aqui estão listados alguns custos que você deve se atentar na hora de escolher a sua corretora de valores.

Taxa de Custódia

A taxa de custódia é um valor cobrado para manter guardadas as informações de títulos e ações de cada investidor.

Normalmente ela é cobrada mensalmente, mas diversas corretoras já estão isentando essa taxa.

No caso em que ela é cobrada, geralmente ela varia entre 7 e 20 reais por mês.

Pode parecer irrelevante, mas dependendo do patrimônio que você tem aplicado, pode corroer boa parte dos seus ganhos.

Portanto, o ideal mesmo é você optar por uma corretora que não cobre taxa de custódia.

Taxa de Corretagem

A taxa de corretagem é uma cobrança realizada para operações no mercado de Renda Variável.

Toda vez que um investidor compra ou vende uma ação por exemplo, ele está realizando uma operação.

Portanto é cobrada a taxa de corretagem. E é nesse ponto em que as corretoras tentam lucrar mais.

Algumas já estão até oferecendo a isenção dessa taxa, ou então cobram uma taxa de corretagem relativamente baixa.

Entretanto, peço que você tome cuidado com esses “incentivos” que algumas corretoras estão dando.

Pois dessa forma elas te estimulam a ficar operando mais seguido no mercado de renda variável (comprando e vendendo ações).

E eu recomendo fortemente que você seja um investidor com visão de longo prazo.

E não um especulador, que é a pessoa fica operando diariamente na bolsa de valores.

Porque por mais que existam especuladores profissionais, que conseguem ganhar dinheiro dessa forma, a maioria acaba perdendo dinheiro.

Taxas de Transferência

As taxas de transferência (TED e DOC) são cobradas sempre que você quiser transferir seu dinheiro de uma conta para outra.

Ela pode incidir tanto em transferências da sua conta bancária para a sua conta da corretora de valores…

…quanto em transferências da sua conta da corretora para a conta bancária.

Essa taxa pode ser bem cara em alguns bancos, principalmente quando você dispõe de pouco capital todo mês para investir.

Suponha que o custo por TED cobrado pelo seu banco é de 10 reais, e que você investe 100 reais por mês.

Neste caso 10% do seu capital já fica retido na fonte. Isso é um valor muito alto.

Para estes casos, eu recomendo que você avalie a possibilidade de abrir conta em um banco digital.

Pois essas contas normalmente não cobram nada para realizar TEDs.

Taxa de Administração

Essa taxa é especificamente vinculada ao Tesouro Direto.

Algumas corretoras cobram uma taxa para o investimento no Tesouro Direto.

Em geral essa tarifa é cobrada por empresas que prestam serviços específicos para os seus clientes.

Como o de sugerir os melhores investimentos com base no seu perfil.

Entretanto, essa taxa em muitas vezes não faz sentido, pois na maior parte dos casos são os próprios investidores que escolhem em quais títulos investir.

Essa cobrança é opcional e muitas corretoras oferecem a isenção dessa taxa.

Eu recomendo que você procure por uma corretora de valores que ofereça isenção dessa taxa.

Taxas de Abertura/Manutenção de Conta

Algumas corretoras podem cobrar taxas para a abertura e/ou manutenção da sua conta.

Embora atualmente isso seja bem raro.

A maioria das corretoras zera essa tarifa. E eu recomendo que você escolha uma corretora de valores que tenha isenção dessa taxa.

PASSO #5: Conferir o Valor Mínimo de Aplicação

Conforme eu recomendei no Passo #2, você deve escolher uma corretora de valores que possibilite o investimento no Tesouro Direto.

Quanto ao investimento no Tesouro Direto você não precisa se preocupar com o capital necessário.

Pois no Tesouro é possível investir com apenas 30 reais em alguns títulos.

Entretanto, para as aplicações em Renda Fixa, algumas corretoras estão aumentando o valor mínimo de aplicação.

Por mais que existam produtos no mercado financeiro com aplicação mínima de R$ 1000…

…algumas corretoras estão oferecendo ativos com aplicação mínima de 10.000 ou 20.000 reais.

É claro que sempre existe a possibilidade de ir aplicando valores menores no Tesouro Direto, e quando juntar um capital maior, investir em um produto diferente.

Entretanto, caso você tenha a intenção de começar aplicando direto em Renda Fixa…

…recomendo que você busque a informação de quanto é o capital mínimo para o investimento nessa modalidade.

Conclusão

“Mas afinal, qual corretora eu devo escolher para investir meu dinheiro?”

Infelizmente não há uma única resposta para essa pergunta.

É preciso verificar qual o seu perfil de investidor.

Ou seja, no que você pretende aplicar: renda fixa, renda variável, tesouro direto.

Qual o capital que você dispõe todo o mês para investir.

E com base nisso, fazer a análise de todos os pontos que foram levantados nesse artigo.

Dessa forma você chegará à conclusão de qual corretora se adequará melhor às suas necessidades.

Espero que esse artigo tenha sido útil para esclarecer qual o papel de uma corretora de valores e quais os principais pontos a investigar na hora de escolher a sua.

Caso você tenha gostado desse artigo, comenta aqui embaixo.

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Forte abraço,

Francisco