Você já possui um planejamento financeiro pessoal?
Se já tem um, que ótimo.
Mas de acordo com uma pesquisa do SPC, 6 em cada 10 brasileiros não fazem nenhum tipo de controle.
Guardar dinheiro para o futuro é um tópico que ainda não faz parte do dia a dia da maior parte dos brasileiros.
Por mais que algumas pessoas guardem um pouco de dinheiro, a grande parte delas permanece presa à investimentos tradicionais e com rendimento baixo, como a poupança.
Com um planejamento financeiro pessoal bem elaborado, é possível determinar quais os melhores investimentos para atingir os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Índice de Conteúdo
O Conceito de Planejamento Financeiro Pessoal
O planejamento financeiro é uma ferramenta de gestão aplicada em suas receitas e despesas.
Ela consiste no processo de organização financeira, desempenhado através do reconhecimento da situação atual, seguido da determinação de objetivos e o estudo das possíveis formas que serão utilizadas para alcançar esses objetivos.
Basicamente, ela serve para que você possa organizar melhor os seus gastos e recebimentos, para ter um controle total das suas finanças pessoais.
Qual a Importância do Planejamento Financeiro Pessoal
Muitas pessoas se encontram, de uma hora para outra, no meio de um envidivamento enorme.
Com dívidas até o pescoço e acabam se perguntando como se afundaram tão rápido.
A resposta para essa pergunta é bem simples: falta de planejamento.
Simplesmente ignorar a sua situação financeira, fará com que os problemas piorem.
Sem um planejamento financeiro adequado, ou você irá gastar tudo que ganha, ou pior ainda, gastará ainda mais, causando o endividamento.
O planejamento financeiro pessoal é crucial para determinar quais os seus objetivos financeiros e como realizá-los.
Afinal de contas, você já deve ter ouvido a famosa frase, eternizada por Lewis Carroll, na obra Alice no País das Maravilhas:
Agora, vou lhe passar 6 dicas práticas para começar a elaborar o seu planejamento financeiro pessoal agora mesmo.
Dica #1 – Aceitar que é preciso mudar
A primeira dica, é entender que a falta de planejamento financeiro na sua vida pode ser um dos principais responsáveis por grande parte dos seus problemas financeiros.
Tendo isso em mente, é preciso aceitar que você é o responsável pela sua situação financeira atual.
Seja ela uma situação financeira confortável, em que não é necessário se preocupar com dinheiro.
Ou seja ela uma situação péssima, onde você se encontra cheio de dívidas e contas para pagar.
Você, e somente você é o responsável por estar na situação na qual você se encontra hoje.
Eu gosto de associar esse pensamento com a seguinte frase de Bill Gates:
Ou seja, você é o único responsável por determinar onde você quer chegar, e tomar as ações necessárias para chegar lá.
Quando se trata de dinheiro, é importante entender que as principais mudanças devem ocorrer em relação aos seus hábitos financeiros.
Dica #2 – Ter um controle adequado dos seus gastos
Essa dica é fundamental para começar o seu planejamento financeiro.
Você precisa ter um controle bem elaborado dos seus gastos e acompanhá-los com frequência.
Se você não anota em lugar nenhum (seja em uma folha à lápis/caneta ou em uma tabela no excel) e depende só do aplicativo do banco para ver seus gastos, é muito fácil de se perder.
Dessa forma, você fica sabendo quanto que vai sair a sua fatura do cartão poucos dias antes de ela fechar.
Isso acaba lhe trazendo muitas vezes algumas surpresas ruins.
Como Controlar os Seus Gastos
Eu utilizo duas planilhas no excel para controlar os meus gastos.
Uma na qual eu anoto todas as receitas e todas as despesas que entram/saem da minha conta corrente.
Nela eu coloco a data que ocorreu a movimentação e a origem/destino do dinheiro.
Essa planilha é muito interessante para controlar pequenos gastos.
Pois muitas vezes nós não nos damos conta de que pequenos valores somados, acabam gerando um valor alto no final do mês.
Se você costuma almoçar fora com frequência, pois sempre pensa que o restaurante que você frequenta é “só R$ 20,00 o almoço”, comece a anotar todos os dias que você vai lá e faça a soma no final do mês.
Você irá se surpreender com o valor.
A outra planilha que eu utilizo é para controlar a fatura do meu cartão de crédito.
Todo início de ano eu já monto a fatura do meu cartão para o ano inteiro, conforme o exemplo abaixo.
A tabela acima mostra um controle bem simples, com poucos gastos.
Mas por exemplo, os gastos que eu sei que vou pagar o ano inteiro, como academia, Spotify e Netflix, eu já lanço o ano inteiro.
Na medida que eu for comprando mais coisas no cartão, eu vou lançando nos próximos meses.
Por exemplo: digamos que em Janeiro de 2019 eu vá até às Lojas Renner e faça uma compra no valor de R$ 300,00 e parcele em três vezes (3 parcelas de R$ 100,00).
Eu sei que essa compra só vai entrar em Fevereiro, desse modo, no mesmo dia que eu fiz a compra, já lanço a partir de Fevereiro 3 parcelas de R$ 100,00 (valores pintados em amarelo).
É claro que essa tabela está bem simples, com poucas despesas.
Apenas utilizei como exemplo caso você queira montar uma.
Nesse artigo eu explico em mais detalhes como montar um controle de gastos eficaz.
Dica #3 – Estabeleça objetivos financeiros
Como eu falei no início desse artigo, é preciso saber onde quer chegar.
Para qualquer coisa que queremos fazer na vida, é preciso ter metas.
As metas são muito importantes, pois você transforma os seus resultados em números e dados.
Dessa forma, é possível verificar quão longe você está de atingir os seus objetivos.
Imagine que você decida que está acima do peso, e coloca como meta que quer perder 5kg em 2 meses.
Você provavelmente começará a se exercitar e cuidar melhor da sua alimentação.
E algumas vezes na semana será necessário se pesar para saber quanto falta para atingir esses 5kg a menos.
Com nossas finanças não é diferente.
Para determinar um objetivo financeiro é preciso colocar um valor e um prazo para alguma coisa.
Se você decide que quer comprar um carro. Isso é apenas um objetivo.
Agora, se você estabelece que quer comprar um carro no valor de R$ 50.000,00 em 3 anos. Isso é um objetivo financeiro.
Dica #4 – Aprenda a poupar o seu dinheiro
Não existe nenhum grande segredo para o sucesso financeiro.
É bem simples na verdade.
Gaste menos do que você ganha.
Por mais óbvio que isso pareça, existe uma grande quantidade de pessoas que não consegue guardar dinheiro no final do mês.
Ou ainda pior, gastam mais do que recebem.
Poupar é o ato de acumular valores hoje, para que você possa utilizá-los no futuro.
Em muitos casos se faz necessário uma mudança de hábitos financeiros, pois isso requer uma redução dos seus gastos pessoais e familiares.
Diversas pessoas priorizam a compra de coisas que, na verdade, não precisam (mas desejam muito).
O problema disso é que abre espaço para se endividar além da conta.
Especialmente quando é utilizado ferramentas como cartão de crédito ou empréstimos bancários.
Para reduzir despesas muita vezes é necessário mudanças simples, de hábitos ruins que afetam negativamente o seu orçamento.
Dica #5 – Aprenda a investir o seu dinheiro
Essa dica anda de mãos dadas com a dica anterior.
Depois de poupar o seu dinheiro, é preciso aprender a investi-lo.
Quanto antes você começar a investir o seu dinheiro, melhor, pois o tempo é o maior aliado dos investimentos.
O investimento é uma forma diferente de pensar sobre dinheiro.
Investir o seu dinheiro é um dos 3 pilares da independência financeira.
Pois ao invés de trabalhar pelo dinheiro, você o está colocando para trabalhar por você.
Neste artigo eu explico em detalhes quais são eles.
A maior parte das pessoas pensa que a única forma de ganhar dinheiro é através do trabalho.
Só que o grande problema nisso, é que se você quer ganhar mais dinheiro através do trabalho, terá que trabalhar mais.
E não há problema nenhum nisso.
Só que uma hora vai chegar um momento em que você não conseguirá trabalhar por mais tempo do que já está trabalhando.
Portanto, outra forma de gerar mais dinheiro, é fazendo ele trabalhar para você. Ao investir o seu dinheiro, você está fazendo ele lhe gerar renda passiva, e o melhor, é possível começar a investir mesmo com pouco dinheiro.
Essa dica também pode ser relacionada com a elaboração de metas.
Vamos pegar o exemplo do carro novamente.
Se você quer comprar um carro daqui a 3 anos que custa R$ 50.000,00.
Além de ter que poupar todos os meses um certo valor, você pode escolher uma aplicação financeira com um prazo de vencimento próximo do qual você deseja comprar o carro.
Dessa forma, você vai investindo todos os meses nessa aplicação.
Quando chegar na hora de comprar o carro, terá o dinheiro de volta acrescido de juros.
Além de ter protegido o seu dinheiro contra a inflação, coisa que se tivesse deixado o mesmo parado na conta corrente não aconteceria.
Dica #6 – Acompanhe os seus objetivos mensalmente
Por fim, você deve acompanhar mensalmente os seus resultados, para ver se está caminhando na direção correta.
Pode-se comparar essa dica com uma viagem de carro.
Se você está indo para um lugar para o qual não conhece direito o caminho, é preciso verificar de tempos em tempos no gps a fim de saber se ainda está no trajeto não é mesmo?
Com o planejamento financeiro é a mesma coisa.
Você pode ter traçado metas para serem atingidas em 5, 10, 20 anos.
Mas não significa que você deve traçar as metas, se organizar financeiramente, e só olhar no prazo para saber se atingiu ou não.
É preciso acompanhar os seus objetivos, com o propósito de verificar se você continua no caminho certo.
Recapitulando
É muito comum as pessoas não pensarem no amanhã.
Todos estão sempre muito ocupados na correria do dia a dia que não há tempo para se planejar.
Entretanto, é exatamente por isso que a maioria das pessoas continua sem tempo.
Se você não tirar pelo menos algumas horas todos os meses para se planejar, as urgências continuarão aparecendo e você estará cada vez menos preparado.
O planejamento financeiro é uma ferramenta muito poderosa.
Com um planejamento financeiro adequado, é possível sair das dívidas e fazer sobrar dinheiro todos os meses, mesmo sem ganhar nenhum centavo a mais do que você ganha hoje.
Para recapitular, as 6 dicas para elaborar o seu planejamento financeiro são:
- Aceitar que é preciso mudar
- Ter um controle adequado dos seus gastos
- Estabeleça objetivos financeiros
- Aprenda a poupar o seu dinheiro
- Aprenda a investir o seu dinheiro
- Acompanhe os seus objetivos mensalmente
Espero que você tenha gostado desse artigo, e que ele lhe sirva para elaborar o seu planejamento financeiro de forma adequada.
Qualquer dúvida pode comentar aqui embaixo, ou então me enviar pela página “Contato“.
Forte abraço!!
Francisco Krieger Abrunhoza
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