O Que é FGC? Descubra Se o Seu Investimento é Seguro

É normal que algumas pessoas, em algum momento de suas vidas, se interessem por investir o seu dinheiro. E ao estudar sobre investimentos e aplicações financeiras, com certeza vão se deparar com a pergunta: o que é FGC?

Com certeza o FGC é um aspecto muito importante no mercado financeiro e no mundo dos investidores.

Mas antes de entendermos o que é FGC, precisamos dar um passo para trás. É preciso entender primeiro o que significa investir o nosso dinheiro.

De uma forma bem resumida, investir o nosso dinheiro nada mais é do que emprestar ele para alguma instituição e receber ele de volta acrescido de juros.

Onde cada pessoa vai investir o seu dinheiro é uma questão muito pessoal, que está diretamente relacionada aos seus objetivos pessoais e a sua aceitação ao risco.

Desse modo, alguns preferem investir em ativos mais seguros, como os da renda fixa. Enquanto que outros aceitam uma variação maior no seu patrimônio, alocando boa parte do seu dinheiro em ativos de renda variável.

Mas quando falamos de investir na renda fixa, com segurança, estamos emprestando dinheiro para instituições financeiras, na maior parte das vezes os próprios bancos.

E quando emprestamos dinheiro para instituições financeiras, qual que é a nossa maior preocupação? É exatamente de saber se aquela instituição não vai falir. Pois se ela falir, não terá condições de devolver nosso dinheiro.

É pensando nesse tipo de situação que existe o FGC. Portanto, o objetivo deste artigo é apresentar em detalhes:

• O que é o FGC;
• Como funciona o FGC;
• Quais as regras do FGC;
• Quais as instituições ligadas ao FGC;
• Quais os produtos cobertos pelo FGC.

O Que é o FGC?

FGC é a sigla para Fundo Garantidor de Créditos, e ele nada mais é do que o principal fator que um investidor deve levar em consideração para saber se um investimento de renda fixa é seguro ou não.

Como mencionado anteriormente, o maior risco que um investidor corre ao emprestar dinheiro para uma instituição financeira, é que ela vá falir e ele não vá receber seu dinheiro de volta.

Por esse motivo foi criado o FGC. Ele é uma instituição privada formada por diversos bancos a fim de garantir o dinheiro do investidor no caso de falência de uma das instituições associadas.

Instituições associadas ao FGC

O FGC é formado pela união de diversas instituições financeiras, sendo as principais delas:

• Bancos comerciais;
• Bancos múltiplos;
• Bancos de investimento;
• Sociedades de crédito (financeiras).

Você pode verificar em mais detalhes quais são as instituições associadas acessando o próprio site do FGC.

Conforme você pode verificar na imagem abaixo, o site do FGC além de mostrar todos os tipos de instituições que são associadas, também mostra o nome de cada instituição.

Desse modo, caso você esteja pensando em investir no produto financeiro de um banco em específico, mas não tem certeza se ele está associado ao FGC, é possível acessar o site e fazer essa verificação por conta própria, a fim de sanar a dúvida.

Como funciona o FGC

Conforme imposto pelo Banco Central, todas as instituições financeiras que se enquadrem em uma das descritas acima, precisa se associar ao FGC e realizar uma contribuição mensal no valor de 0,0125% sobre todo o dinheiro que os seus investidores possuem aplicado.

Ou seja, todas essas instituições se unem e contribuem com uma pequena quantia, para que, caso uma delas venha a falir, esse fundo formado seja suficiente para cobrir o dinheiro dos investidores que emprestaram dinheiro para esta instituição.

Dessa forma, caso você tenha dinheiro investido em uma instituição financeira e a mesma faliu, você deve entrar em contato com o FGC.

O mesmo vai então lhe direcionar para algum outro banco para que você possa resgatar o seu dinheiro. Mas tenha em mente que esse retorno do FGC pode levar algum tempo, como 30, 60 ou até 90 dias.

Produtos cobertos pelo FGC

Além de saber quais as instituições que são associadas ao FGC, também é importante saber quais os produtos que são cobertos pelo mesmo, pois nem todos os produtos de renda fixa tem a garantia.

Sendo assim, os produtos cobertos pelo FGC são:

• Depósitos à vista ou sacáveis;
• Depósitos em poupança;
• Letras de câmbio (LC);
• Letras hipotecárias (LH);
• Letras de crédito imobiliário (LCI);
• Letras de crédito do agronegócio (LCA);
• Certificados de depósito bancário (CDB)

Você também pode verificar quais os produtos que tem a garantia do FGC no próprio site do mesmo.

Quais são os limites do FGC?

Bom, agora que já determinamos o que é fgc, quais as instituições associadas e os produtos cobertos pela garantia, é importante definir os limites para utilização do mesmo.

De acordo com a regra do FGC, ele “garante o reembolso do valor máximo de R$ 250.000,00 por CPF, por instituição financeira, sendo o teto máximo de R$ 1.000.000,00 (1 milhão) a cada período de 4 anos. “

Ok, mas o que isso significa?

Para explicar como funciona o limite da garantia, vamos utilizar o seguinte exemplo:

Digamos que você tem aplicações financeiras nos bancos A, B, C e D. Como você sabe do limite de 250 mil por instituição financeira, você possui exatamente 250 mil em cada. Totalizando 1 milhão, que é o teto.

Agora o que significa esse período de 4 anos?

Voltando ao exemplo, digamos que o Banco A que você possui 250 mil aplicados quebrou. Desse modo, você recorrerá à garantia do FGC para ter seu dinheiro de volta.

Mas agora você já utilizou 250 mil do seu limite de 1 milhão. Portanto possui agora somente 750 mil garantidos. E os 250 mil que você utilizou vão renovar somente daqui a 4 anos.

É como se fosse o limite de um cartão de crédito. Ao realizar uma compra no crédito, você utiliza uma parte do limite do cartão. E só vai liberar esse limite após o pagamento da fatura.

Com o FGC é parecido, só que ao utilizar uma parte do seu limite de 1 milhão, só vai liberar novamente daqui a 4 anos.

Conclusões

Para os investidores com perfil mais conservador, é importante escolher produtos financeiros que tenham a garantia.

Mas é importante ter em mente que essa garantia é como se fosse o seguro de um carro. Você faz mas espera nunca precisar utilizar.

E no mundo dos investimentos a rentabilidade está diretamente relacionada ao risco.

Portanto se encontrar produtos de alguma instituição pagando um prêmio muito mais alto do que a média do mercado é bom tomar cuidado.

É possível que a instituição financeira em questão possa estar com problemas financeiros, por isso está oferecendo produtos que pagam muito, a fim de captar dinheiro rápido. Mas isso não significa que ela vá conseguir honrar com esses compromissos.

Portanto nesses casos é aconselhado investigar um pouco sobre a instituição em questão. Não é porque ela tem a garantia do FGC que você deve fechar os olhos e investir.

Espero que esse artigo tenha clareado suas dúvidas em relação ao Fundo Garantidor de Créditos.

Aproveite para compartilhar este artigo com seus amigos que podem ter dúvidas a respeito desse assunto.

Forte abraço,

Francisco