Uma das perguntas que as pessoas mais se fazem é: “como ter uma renda passiva? “.
Não é novidade que todos nós queremos ganhar mais dinheiro.
Seja porque estamos endividados e precisamos pagar as contas ou simplesmente para ter mais liberdade financeira e poder fazer outras coisas.
De qualquer forma, todos em algum momento pensamos como que podemos incrementar a nossa renda mensal.
Entretanto, muitas pessoas acreditam que seja muito difícil, ou então que é preciso ter muito dinheiro e acabam desistindo.
Outras só conseguem pensar em formas de gerar renda ativa, como por exemplo conseguir um segundo emprego, fazer bicos nos finais de semana ou então trabalhar como motorista de aplicativo nas horas vagas.
E não há nada de errado com estas formas. São todas legítimas e podem trazer uma boa renda extra todos os meses.
O problema é que inevitavelmente você ficará muito cansado e estressado, por estar trabalhando demais. Desse modo pode acabar desistindo, e assim a renda extra vai parar de entrar.
Portanto, o objetivo deste artigo é apresentar 5 maneiras de gerar renda passiva, mesmo que você tenha pouco tempo e pouco dinheiro para começar, sendo elas:
- Gerar renda passiva com títulos do tesouro direto
- Ganhar dinheiro com títulos de renda fixa privada
- Receber renda passiva mensalmente de fundos imobiliários
- Renda passiva através de dividendos pagos por ações de empresas
- Criar um negócio na internet
Contudo, preciso avisar que as formas que serão apresentadas e detalhadas a seguir não são aconselhadas para quem está endividado. Principalmente as 4 primeiras, pois a renda passiva gerada por elas nunca será maior do que os juros de dívidas.
Portanto, se você está endividado, lhe aconselho a dar uma olhada neste artigo, onde dou algumas dicas de como sair das dívidas.
Índice de Conteúdo
O Que é Renda Passiva?
A renda passiva nada mais é do que uma forma de ganhar dinheiro sem que você tenha que trabalhar ativamente por ele.
Ou seja, é possível estar sentado no sofá em casa assistindo sua série favorita e ainda estar recebendo dinheiro.
Parece bom demais não é?
Acontece que isso é possível sim, mas por favor não pense que é fácil.
É um longo caminho para conseguir alcançar a independência financeira. Ou seja, o momento no qual a renda passiva que você recebe mensalmente é grande o suficiente para cobrir os seus gastos.
Mas com disciplina e consistência, esse objetivo pode ser alcançado por qualquer pessoa. Mesmo que você tenha pouco tempo e pouco dinheiro disponível.
Diferença entre renda passiva e ativa
A renda ativa é quando você está trabalhando pelo dinheiro. Enquanto que com a renda passiva o dinheiro trabalha a seu favor.
Como explicado no livro Pai Rico, Pai Pobre, para obter renda passiva em algum momento da sua vida, você precisa construir ativos.
Ativos são todas as coisas que colocam dinheiro no seu bolso. Já os passivos tiram dinheiro do seu bolso.
A principal diferença entre as pessoas ricas e as pessoas pobres é que as pessoas pobres não sabem diferenciar esses dois conceitos. Então passam suas vidas comprando passivos achando que são ativos.
Por exemplo o seu carro e a sua casa própria. Se esses bens tiram dinheiro do seu bolso, então eles são passivos.
Agora que já definimos o que é renda passiva e qual a diferença entre renda passiva e ativa, vamos passar para as melhores formas de gerar renda passiva.
Tenha em mente que o processo de construção de ativos não é nada fácil, e que normalmente dá muito trabalho.
Mas depois que você consegue construir um ativo de forma sólida, todo esse trabalho vale a pena. Pois o seu ativo vai lhe gerar renda passiva durante muito tempo.
Como Gerar Renda Passiva: 5 Melhores Formas
Agora vou entrar em maiores detalhes sobre as maneiras de gerar renda passiva apresentadas no início do artigo.
Tenha em mente que cada uma possui suas particularidades, tanto de retorno quanto de risco. Algumas possuem maior retorno, mas também são mais arriscadas.
Portanto saiba que é importante entender bem as características de cada uma.
Ganhar renda passiva com títulos do Tesouro Direto
O tesouro direto é um programa que permite que qualquer pessoa possa investir em títulos públicos.
Em outras palavras, você pode emprestar dinheiro para o governo, e ele lhe devolve com juros.
Talvez você esteja pensando que o governo “não vai bem das pernas” e que isso pode ser arriscado. Mas não se preocupe, o tesouro direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil. Ele é até mesmo mais seguro do que a caderneta de poupança.
Desde que foi criado, em 2002, o mesmo nunca deixou de pagar nenhum investidor.
Esse programa possui diversos títulos disponíveis para que o investidor possa escolher qual que deseja investir. Cada título tem suas características.
Alguns são mais recomendados para quem deseja ter a tranquilidade de poder resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, sabendo que não vai perder dinheiro. Nesse caso o Tesouro Selic é o mais recomendado.
Existem outros títulos que são mais recomendados para o longo prazo, como o título Tesouro IPCA+. Ao investir neste título, você receberá o valor exato do IPCA (inflação), mais uma taxa definida, até o vencimento do mesmo.
Existe também outra classe de títulos onde você recebe parte dos seus rendimentos semestralmente. Mas a desvantagem deste é que o imposto de renda vai incidir cada vez que você receber os seus rendimentos.
A boa notícia é que para investir no tesouro direto você precisa de pouco mais de 30 reais.
Neste artigo eu explico em detalhes como investir no tesouro direto, mostro as características de cada título, quais são os custos e os riscos.
Ganhar dinheiro com títulos de renda fixa privada
A renda fixa é uma classe de ativos onde se pode prever a rentabilidade de uma aplicação.
Os produtos financeiros que estão dentro desta classe são os chamados de títulos de renda fixa.
O tesouro direto, apresentado no tópico anterior, também está dentro da classe de renda fixa. Mas os produtos financeiros do tesouro são considerados títulos públicos, pois os mesmos são emitidos pelo governo.
Desse modo, como você deve imaginar, os títulos de renda fixa privada são emitidos por instituições privadas. Como bancos ou financeiras.
Os mesmos também são uma ótima forma de gerar renda passiva, pois a partir do momento em que você faz uma aplicação em um desses títulos, o seu dinheiro começa a trabalhar a seu favor, e passa a crescer sozinho.
É claro que o recomendado é que você continue fazendo aportes mensais, assim os juros compostos vão trabalhar de forma ainda mais forte, criando uma bola de neve com o tempo.
Os principais títulos privados para lhe gerar renda passiva são:
- CDBs
- LCIs/LCAs
- LCs
- CRI/CRA
- Debêntures
Cada um desses títulos possui as suas próprias características. Alguns sendo emitidos por bancos, outros por financeiras e outros até mesmo por empresas que não são do setor financeiro (no caso as Debêntures).
De maneira geral, para saber qual o melhor ativo para você investir a fim de obter renda passiva, você deve avaliar três fatores, sendo eles:
- Emissor
- Prazo
- Rendimento
Emissor
O emissor se trata de qual instituição que foi responsável pela emissão do título. Ou seja, qual instituição que está querendo captar dinheiro para alguma finalidade específica.
É importante analisar isso para determinar o risco de investir neste ativo. De maneira geral, as instituições menores tendem a oferecer maior rentabilidade, mas o risco também é um pouco maior.
De qualquer forma, em se tratando de risco, a maior parte dessas aplicações está garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que protege o seu investimento em até 250 mil reais.
Ou seja, se a instituição que emitiu o seu título falir, você recebe seu dinheiro de volta. Mas é muito importante verificar se o seu título está garantido pelo FGC.
Prazo
O prazo é importante para determinar em qual aplicação você vai investir seu dinheiro. Algumas permitem o saque imediato, enquanto outras é necessário respeitar o prazo de vencimento.
Para determinar as melhores aplicações para você, é preciso conhecer os seus objetivos.
Eu recomendo ter uma parte aplicada em um investimento com liquidez diária, ou seja, que você pode resgatar a qualquer momento. Até mesmo porque isso é importante para a sua reserva de emergência.
Enquanto que você pode colocar outra parte em aplicações de maior prazo, que vão lhe garantir uma rentabilidade maior.
“Mas como que isso vai gerar renda passiva? “.
Quando se trata de renda fixa, você pode utilizar essa diversificação de ativos para fazer os resgates.
A parte que possui liquidez diária permite que você faça saques quando precisar. Enquanto que quando vence uma aplicação de prazo maior, como 2 ou 3 anos, você pode pegar uma parte desse dinheiro, investir na aplicação de liquidez diária, e a outra parte reinvestir em outra aplicação de maior prazo.
Ou seja, você deixa uma parte “presa” com vencimento mais longo, e a outra vai sacando conforme for necessário.
Rendimento
Em relação à rentabilidade, os ativos de renda fixa são divididos em três classes:
- Prefixados
- Pós-fixados
- Híbridos
Os prefixados são aqueles onde é determinado na data de contratação exatamente quanto que o título vai render até o final do período.
Por exemplo, o CDB do banco X tem um prazo de 3 anos e vai render 10% ao ano até o final desses 3 anos.
Os pós-fixados tem a sua rentabilidade atrelada à um indexador, sendo ele normalmente o CDI.
Então por exemplo, o CDB do banco Y vai render 115% do CDI até o seu vencimento.
Já os híbridos, como você deve imaginar, são uma mistura dos dois. Possuem uma parte atrelada a um indicador, sendo este normalmente o IPCA, mais uma parcela prefixada.
Por exemplo, o CDB do banco Z vai render IPCA+3% ao ano até o vencimento.
Recomendo a leitura deste artigo para se aprofundar mais nas características dos títulos de renda fixa, e entender melhor as principais vantagens e desvantagens de cada um.
Receber renda passiva mensalmente de fundos imobiliários
Eu considero esta uma das melhores e mais simples dentre as formas de receber renda passiva.
Os fundos imobiliários são ativos de renda variável, portanto possuem um risco mais elevado do que os outros meios apresentados acima. Entretanto, o potencial de retorno também é mais elevado.
Os fundos imobiliários nada mais são do que grupos de pessoas que juntam dinheiro, colocam esse dinheiro na mão de um gestor, para que o mesmo compre imóveis.
Dessa forma, um fundo imobiliário costuma ser dono de um ou mais imóveis. Os inquilinos desses imóveis pagam aluguel para o fundo imobiliário.
Então esse fundo é dividido em pequenos pedaços, chamados de cotas, que são negociadas na bolsa de valores.
Qualquer pessoa pode comprar cotas, e então vai passar a receber dividendos (aluguéis) mensalmente, proporcional ao número de cotas que comprar.
O valor para investir em fundos imobiliários é bem baixo, sendo possível comprar cotas com menos de 100 reais. Mas é claro que os dividendos que você irá receber nesse caso são bem baixos.
O meu conselho é separar um dinheiro para investir mensalmente nesses ativos. Desse modo, com o passar do tempo você vai começar a receber valores significativos de renda passiva todos os meses.
Neste vídeo você descobre quanto precisaria ter investido em fundos imobiliários para ganhar 1000 reais de renda passiva todos os meses:
Existem centenas de fundos imobiliários disponíveis para investir na bolsa de valores, e é muito importante escolher da forma correta, para não perder dinheiro. Neste artigo eu explico em mais detalhes as principais características dos fundos imobiliários, e como escolher os melhores.
Renda passiva através dos dividendos pagos por ações de empresas
Outra opção de renda passiva, ainda dentro da renda variável, e acredito que os ativos mais famosos dessa classe, são as ações.
Através da bolsa de valores você pode comprar ações e se tornar sócio de empresas. Dessa forma você passa a correr os riscos dessa empresa e também a compartilhar das suas receitas.
Novamente, esta é uma forma mais arriscada de investimento, mas que se feito da forma correta, pode lhe gerar renda passiva constante e crescente durante muito tempo.
Eu acho muito importante destacar que a forma que eu aconselho para investir na bolsa de valores é o longo prazo. O day trade (compra e venda de ações no mesmo dia) é a melhor forma que existe para pessoas inexperientes perderem dinheiro e só se estressarem.
Ao comprar ações de empresas, você deve ter a mentalidade de se tornar sócio dessas empresas por anos, a fim de acompanhar o seu crescimento e compartilhar seus lucros.
Mesmo que as empresas não paguem dividendos com tanta frequência quanto os fundos imobiliários, elas são uma ótima alternativa para obter renda passiva.
Entretanto, novamente é importante destacar que as ações são ativos de risco, e é muito importante além de ter a mentalidade correta, saber investir em ações.
Portanto, para se aprofundar no assunto, recomendo que leia o artigo: como investir na bolsa de valores.
Criar um negócio na internet
A quinta maneira de gerar renda passiva é a que possui o maior potencial de alavancar a sua vida e lhe dar mais liberdade. Tanto liberdade de dinheiro, quanto de tempo e até mesmo geográfica.
Se trata de criar um negócio online.
Pode parecer um pouco nebuloso para algumas pessoas, pois para quem não entende muito sobre o mercado digital é difícil imaginar como um negócio pela internet pode proporcionar tudo isso.
Eu também não sabia no início. Mas eu comecei a pesquisar mais sobre o assunto, e descobri que existem diversas maneiras de ganhar dinheiro pela internet. E o melhor, ganhar dinheiro de forma passiva.
“Quer dizer que é fácil então? “.
Não, muito pelo contrário. Criar um negócio (ao menos um bom negócio) na internet exige muito trabalho, muita dedicação e estudo.
O maior investimento que você vai fazer aqui é de tempo, pois é possível começar um negócio na internet com pouquíssimo ou até mesmo nenhum dinheiro.
Eu sei que ainda deve estar meio confuso, então vou exemplificar.
Como ganhar renda passiva pela internet
Uma das formas de ganhar dinheiro na internet, e que eu acredito ser a melhor para quem está começando, é como afiliado digital.
Isso funciona da seguinte forma: existem várias pessoas que tem algum conhecimento específico em uma área. Então essas pessoas criam produtos digitais (cursos, ebooks, pdfs, assinaturas) para vender pela internet, a fim de resolver uma dor ou um problema de um determinado público.
O afiliado digital é como se fosse um representante comercial. Você pode pedir para se afiliar a esses produtos que outras pessoas criaram, e começar a divulgá-los. Sempre que alguém comprar esse produto através da sua indicação, você recebe uma comissão por essa venda. Sendo que essas comissões podem chegar a valores bem altos, como 60% do preço do produto.
No entanto, tome cuidado para não fazer como a maioria das pessoas que começa como afiliado faz, que é basicamente pegar o seu link de divulgação do produto e sair enviando para tudo quanto é pessoa em todos os lugares, tentando desesperadamente vender o produto.
Essa é a melhor forma de “se queimar” e assim você não vai ter nenhum resultado.
Estratégias para gerar renda passiva na internet
Tenha em mente o seguinte: a melhor forma de ganhar dinheiro é gerando valor para outras pessoas.
Portanto, mesmo que você seja afiliado e não desenvolveu o produto, nada lhe impede de criar um meio de agregar valor para outras pessoas. Seja através de um blog ou de um canal no Youtube.
Vou utilizar o blog e o canal no Youtube para exemplificar como você pode ganhar dinheiro pela internet.
Primeiro você precisa escolher um assunto que já tenha algum conhecimento ou pelo menos tenha interesse, pois precisará pesquisar para criar conteúdo. Mas é preciso criar conteúdos bons, que realmente ajudem as pessoas.
Então com o passar do tempo você vai escrevendo artigos e publicando vídeos no Youtube que entreguem valor às pessoas. Mas ao mesmo tempo que entrega valor, você faz uma CTA (chamada para ação) no final, convidando as pessoas para conhecer o produto a fim de se aprofundarem mais no assunto.
Grande parte das pessoas não vai comprar, mas aí é que está a mágica da internet: ela é extremamente escalável.
Na medida que você vai publicando artigos no Google ou vídeos no Youtube, eles ficam para sempre lá. E com o passar do tempo eles vão se posicionando melhor. Então você passa a ter mais visualizações nos vídeos ou nos seus artigos todos os dias.
Digamos que dentro de alguns meses você esteja tendo 1000 visualizações por dia nos seus vídeos ou nos seus artigos (o que não é difícil). Se de 1000 pessoas que consomem seu conteúdo diariamente, pelo menos uma delas comprar o produto que está sendo indicado, você já estará fazendo uma venda por dia.
E digamos que esse produto custa 200 reais, e você recebe 100 reais de comissão. Com uma venda por dia de 100 reais, você estará ganhando 3000 reais por mês.
Dentro de mais alguns meses você vai recebendo mais visualizações nos seus conteúdos, assim pode passar a fazer duas vendas por dia, então já são 6000 reais por mês.
Entende como isso é escalável?
Neste vídeo eu abordo um pouco mais em detalhes sobre esta e outras formas de gerar renda passiva:
Como começar a ganhar renda passiva na internet?
Como eu disse, eu considero o afiliado digital a melhor forma de começar.
Você precisa escolher um nicho de mercado que goste, e começar a produzir conteúdo. Pode criar um blog, um canal no Youtube, um Instagram, entre outras mídias sociais.
E por incrível que pareça, não é difícil criar um negócio digital. Eu achava que para criar um blog eu precisaria entender tudo sobre programação. Mas pelo contrário, eu não sei absolutamente nada sobre programação, e consegui criar esse blog.
Além disso, o investimento foi muito baixo. Gasto cerca de 200 reais por ano para mantê-lo no ar.
Você pode aprender tudo isso e muito mais buscando esse tipo de conteúdo na internet, mas devo lhe avisar que pode levar um tempo para entender como fazer as coisas. Pois o conteúdo disponível na internet costuma ser fracionado e fora e ordem. Então é normal levar mais tempo.
Portanto, se quiser um direcionamento melhor, vou deixar aqui o link para o curso que utilizei para criar este blog e outros projetos que tenho na internet, que me geram renda passiva.
Eu recomendo muito este curso, pois na minha opinião, é o melhor que existe no mercado, ensinando o passo a passo desde o zero, mesmo que você não saiba nada sobre o assunto, até ter o seu negócio na internet funcionando e lhe gerando renda passiva.
Mesmo que você trabalhe, pode usar poucas horas por dia para criar seu negócio. Foi assim que eu comecei, com apenas duas horas por dia depois que eu chegava do trabalho.
Como eu disse, aqui está o link de um vídeo que o autor do curso mostra tudo que é ensinado no curso: curso recomendado para lhe proporcionar a sua liberdade financeira.
Conclusões
A renda passiva pode ser obtida de diversas maneiras, como foi apresentado neste artigo.
Algumas delas são mais seguras, enquanto outras tem um risco um pouco maior.
Mas tenha em mente que o risco está sempre atrelado ao retorno. Desse modo, quanto maior o risco, maior o retorno que um investimento pode lhe proporcionar.
Para construir os ativos que lhe proporcionarão a sua renda passiva pode dar bastante trabalho, mas eu posso lhe dizer que vale todo o esforço. Pois depois que os mesmos estejam bem estruturados, passarão anos lhe gerando renda sem que você tenha que fazer nada.
Caso tenha interesse em criar seu negócio pela internet para ter a liberdade de tempo e dinheiro que quiser, podendo demitir o seu chefe e passar a fazer o que realmente goste, deixo novamente aqui o convite para conhecer o método que vai lhe proporcionar isso.
Forte abraço,
Francisco
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