As pirâmides financeiras são “negócios” que só se sustentam a partir da adesão contínua de novos integrantes.
Infelizmente as mesmas são bastante comuns aqui no Brasil e muitas pessoas acabam caindo nesses golpes, pelo fato de prometerem ganhos fáceis e rápidos.
Somente entre os anos de 2014 e 2018 foram abertas 369 apurações contra esses esquemas.
Portanto, o objetivo deste artigo é apresentar o que são as pirâmides financeiras, como elas operam e funcionam e também como que você pode identificar uma pirâmide financeira no momento em que ela for apresentada a você, para saber quando pular fora.
Se preferir, você também pode ver este conteúdo em vídeo.
Índice de Conteúdo
Como surgiram as pirâmides?
Anteriormente eram bastante conhecidas como “Esquemas de Ponzi”.
Tinham esse nome em homenagem ao estelionatário italiano chamado Charles Ponzi (ou Carlo Ponzi).
Durante a época que morou nos Estados Unidos, Ponzi criou um esquema que prometia ganhos enormes aos cidadãos americanos.
O que acontecia era o seguinte:
Existia na época os chamados cupons europeus e selos americanos que eram vendidos pelos correios, mas que podiam ser trocados nos dois continentes.
Contudo na Europa os preços dos mesmos estavam congelados há anos.
Dessa forma, adquirindo cupons da Europa, era possível comprar 5 vezes mais selos nos Estados Unidos.
Assim, simplesmente comprando na Europa e vendendo nos Estados Unidos era possível ter um lucro líquido de 400%.
Ponzi conseguiu atrair milhares de investidores para esse “negócio sólido”. Entretanto chegou um momento em que ele passou a vender papéis que não existiam.
Quando o negócio finalmente desmoronou, precisariam existir 150 milhões de selos nos Estados Unidos para pagar os investidores. Mas existiam apenas 27 mil em circulação.
O resultado disso foi a maior fraude do século XX, estimada em cerca de 50 bilhões de dólares.
Depois de preso e deportado para a Itália, Ponzi acabou emigrando novamente, só que dessa vez para o Brasil, onde terminou seus dias na miséria.
Ou seja, no final das contas acabamos importando não apenas o criador, mas também o próprio esquema de pirâmides financeiras.
O que são pirâmides financeiras?
Como dito anteriormente, as pirâmides financeiras são negócios que só se sustentam a partir da entrada contínua de novos integrantes.
Ou seja, a única forma de as pessoas que já estão dentro da pirâmide continuarem ganhando dinheiro, é se novas pessoas continuarem entrando.
Isso acontece pois para entrar na pirâmide é necessário um aporte financeiro. Portanto, todos que desejam entrar, precisam tirar dinheiro do seu bolso para “investir” nesse negócio.
Desse modo o dinheiro das novas pessoas que estão diariamente entrando na pirâmide é usado para pagar as pessoas que já estão lá dentro e eventualmente querem sacar seu “investimento”.
Mas perceba como isso é insustentável. Porque por mais que a população brasileira seja grande e esteja crescendo, sempre chegará uma hora em que as pessoas vão parar de entrar no esquema.
Ou então vai diminuir tanto o número de novos entrantes que a quantia recolhida será insuficiente para bancar os demais.
Quando chega nesse ponto os integrantes atuais da pirâmide muitas vezes param de ser remunerados, começa a atrasar os saques das pessoas que solicitam. E fica mais difícil entrar em contato com os responsáveis do “negócio”.
Até que chega um ponto onde a pessoa que criou o esquema, e que está lá no topo, pega o dinheiro de todo mundo e some do mapa. Normalmente foge para outro país.
Mas por que as pessoas caem nesses golpes?
Falando assim parece tão óbvio não é mesmo?
Se está na cara que é um golpe, é só ninguém entrar e pronto. Assim as pirâmides não vão mais vingar aqui no Brasil.
Só que infelizmente não é tão simples assim. Acontece que as pessoas continuam caindo nesses golpes porque as pirâmides financeiras se mascaram. Elas se disfarçam de negócios legítimos, normalmente muito promissores e que prometem retornos elevados.
Para entender um pouco mais sobre isso e até mesmo saber identificar pirâmides financeiras, nós precisamos saber como elas funcionam.
Como funcionam as pirâmides financeiras?
As pirâmides financeiras costumam se disfarçar de dois tipos de negócios:
- De um negócio de investimentos;
- De um negócio de vendas.
Pirâmides que se mascaram de negócios de investimentos
As pirâmides que se mascaram de negócios de investimentos são as mais simples e acredito que sejam também as mais comuns.
O convite para participar dessas pirâmides financeiras costuma chegar através das redes sociais. Normalmente pelo whatsapp, muitas vezes por algum amigo ou conhecido que já está dentro da pirâmide, mas que muitas vezes não tem nem ideia de que aquilo é uma pirâmide financeira.
E a ideia daquele negócio lhe é apresentada de forma magnífica. A de um negócio em que, se você entrar, investirá o seu dinheiro em ativos inovadores, e que a maioria das pessoas conhece muito pouco a respeito, como por exemplo mercado forex, criptomoedas ou até mesmo ouro.
Ou seja, eles afirmam que se você investir nesse negócio pouco conhecido, que está iniciando, mas muito promissor, vão pegar o seu dinheiro para investir nesse tipo de ativo, que diga-se de passagem são ativos de altíssimo risco.
E de algum modo eles possuem uma fórmula mágica que só eles conhecem e que lhes permite ganhar dinheiro SEMPRE.
Assim eles conseguem lhe prometer que você também terá retornos GARANTIDOS.
Agora os retornos que são prometidos para as pessoas vão variar de pirâmide para pirâmide, mas elas costumam prometer algo em torno de 5% ao mês, 10%, 15% ao mês. Muitas vezes prometem retornos altíssimos como por exemplo de 1% ao dia.
Eu entendo que para quem não está acostumado a lidar com o mercado financeiro, 1% ao dia não parece muita coisa, mas acredite em mim quando eu lhe digo que 1% ao dia de forma garantida está completamente fora da realidade de qualquer investimento legítimo.
Pense o seguinte: no momento em que eu escrevo este artigo, a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, está em 4,25% ao ano.
Isso significa que investimentos legítimos e seguros vão render algo em torno disso, 4, 5, talvez 6% ao ano. Portanto se algo lhe promete 1% ao dia ou 5, 10% ao mês, tenha certeza que é golpe!
Entretanto, a realidade é que não existe nenhum investimento sendo feito em nenhum tipo de ativo. O que está sendo feito é pegando o dinheiro das pessoas que entram para ficar pagando eventualmente algumas pessoas que solicitam o resgate.
E como as pessoas olham o saldo do seu “investimento” crescendo de forma super rápida, ficam contentes e muitas vezes acabam colocando mais dinheiro.
De qualquer forma, esses esquemas atraem as pessoas através das promessas de ganhos fáceis. E na ganância e impaciência de ficar rico rápido, e também aliada à falta de conhecimento, muitas pessoas acabam caindo.
Pirâmides que se mascaram de negócios de venda
As pirâmides financeiras que se mascaram de negócios de vendas são um pouco mais complexas, e também são muito confundidas com negócios de marketing de rede (ou marketing multinível).
A verdade é que esses esquemas se disfarçam de negócios de marketing multinível. Por isso que esses negócios ficaram tão “mal falados” e hoje existe um grande preconceito a respeito deles.
Mas não se preocupe porque vou explicar como funciona um negócio de marketing multinível.
Basicamente é um negócio de venda. Existe uma empresa que produz um certo tipo de produto, ou mais de um. E essa empresa busca pessoas para venderem seus produtos. Entretanto elas não possuem um salário fixo, trabalham apenas por comissões.
Então como funciona na prática: a pessoa que deseja participar disso, precisa investir um dinheiro inicial, que na verdade é o investimento para comprar os produtos que a mesma irá revender posteriormente.
Mas existe uma outra característica muito interessante nesse negócio. Quem está atuando como um vendedor, pode recrutar outras pessoas para se juntarem a ela e passarem a vender produtos dessa empresa também.
Obviamente se você recrutar alguém para fazer parte desse negócio, é preciso oferecer um treinamento de vendas para essa pessoa. Mas a parte interessante é que você passará a receber um pequeno percentual sobre as vendas que essa pessoa realizar, pois foi você quem recrutou ela.
E se posteriormente ela recrutar outras pessoas para venderem, essa pessoa receberá um percentual sobre a venda dos outros, e você também receberá um percentual sobre a venda dessas pessoas, pois quem recrutou elas foi a pessoa que você recrutou.
Vide a imagem abaixo que ilustra bem isso. É por isso que se chama de marketing multinível.
Beleza, mas e qual a diferença do marketing multinível para as pirâmides financeiras?
Simples, as pirâmides financeiras que se mascaram desse tipo de negócio não possuem nenhum produto por trás. Elas apenas atraem pessoas, que precisam fazer um aporte inicial. E dizem que se conseguirem recrutar outras pessoas para dentro do negócio, a sua remuneração vai aumentando.
E aí são prometidos retornos absurdos todos os meses como nós já vimos antes.
Como identificar pirâmides financeiras?
Bom, como fazemos então para identificar pirâmides financeiras a fim de não cair nesses esquemas?
Como dito anteriormente as características de cada pirâmide podem variar um pouco entre si, mas todas seguem a mesma lógica, o que acaba deixando sinais.
E um dos sinais que você deve ficar atento, são as promessas de ganhos elevados de forma garantida.
As pirâmides financeiras, sejam elas de qual tipo forem, sempre vão prometer retornos altos para as pessoas que aderirem ao negócio. Essa é a forma que elas possuem de chamar a atenção das pessoas.
Por isso garantem retornos de 5, 10, 15% ao mês, como dito antes, e as vezes até de 1% ao dia.
Esses ativos que elas dizem investir muitas vezes são reais, e quem decide investir neles por conta própria algumas vezes pode ter retornos como esses, mas não de forma garantida!
Ativos como o mercado forex e criptomoedas são extremamente arriscados e voláteis, ou seja, um dia você ganha e outro você perde.
Por isso que se chegar uma proposta de algo parecido lhe prometendo retornos altos garantidos, e que fujam muito da nossa realidade atual (lembre da Selic), pode ter certeza de que é uma pirâmide financeira.
E outro sinal muito claro que a maioria das pirâmides financeiras que se mascaram por negócios de venda emitem são as nomenclaturas bonitas para as pessoas que entram e vão crescendo dentro da pirâmide.
Como assim?
Veja bem.
Lembra que na pirâmide que se mascara de marketing multinível incentiva as pessoas a trazerem mais e mais gente para dentro do esquema?
Pois é, acontece que quanto mais pessoas você traz, além de seu retorno ir aumentando, você vai ganhando “nomes bonitos” dentro do negócio, na medida que for subindo na hierarquia.
Então por exemplo para quem consegue trazer 20 pessoas para dentro do negócio, você passa a ser GOLD. Se traz 50 pessoas, passa a ser PLATINUM. Aos que trazem 100 pessoas, passam a ser DIAMOND, e assim suas recompensas vão aumentando.
Isso claro até o esquema quebrar, o dono fugir e você perder todo o seu dinheiro.
Enfim, esses são dois sinais muito claros de que esse “negócio” para o qual estão lhe chamando é um golpe. Portanto se você identificar algo parecido, se mantenha longe.
Aproveite para enviar este artigo para outras pessoas que você acredita que precisam ficar sabendo disso, assim é possível ajudarmos mais gente.
Forte abraço,
Francisco
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